Calculer une limite de crédit responsable
Pour s’assurer que vous empruntez de manière responsable, le prêteur examine le « plafond de crédit ». La limite supérieure du crédit est calculée en prenant votre revenu total net et en déduisant les charges et les frais de subsistance pour assurer un niveau de vie correct. Le résultat de ce calcul est appelé votre « capacité de remboursement ».
Déterminer les facteurs à prendre en compte
Il existe un certain nombre de facteurs spécifiques qui influencent un plafond de crédit responsable. Pensez, par exemple, à la structure de vos revenus. Recevez-vous un treizième mois ou des allocations supplémentaires ? Avez-vous un contrat de travail temporaire ou permanent ? Bénéficiez-vous d’un revenu de pension ? Les crédits en cours sont également considérés comme des éléments importants.
Tous ces facteurs influencent vos possibilités d’emprunt, et donc aussi le montant maximum que vous pouvez emprunter.
Prêt personnel ou crédit renouvelable ?
Si vous souhaitez contracter un prêt, il est utile de connaitre à l’avance la somme maximale que vous pourrez emprunter, mais il est également intéressant de savoir préalable quel type de prêt vous voulez contracter.
Il existe deux grands types de crédit, le crédit renouvelable ou le prêt personnel (ou à tempérament).
Si vous désirez emprunter de l’argent en vue d’un achat important ou si vous voulez savoir à l’avance combien vous allez payer par mois en intérêts et en remboursement, alors, un prêt personnel est la solution. En effet, la durée, les intérêts et le montant mensuel sont fixés au départ pour toute la durée du prêt. Vous savez donc toujours exactement où vous en êtes. Un autre avantage de ce type de prêt est la possibilité de déduction fiscale des intérêts si vous utilisez le montant du prêt pour la rénovation ou l’amélioration de votre logement.
Si vous souhaitez plus de flexibilité ou une marge de manœuvre financière en cas d’imprévu, le crédit renouvelable répondra à vos besoins. Avec ce type de prêt, vous ne payez des intérêts que sur le montant dépensé et vous pouvez garder le reste pour gérer un imprévu. Dans ce cas, vous ne payerez pas d’intérêts sur la somme non dépensée. Avec le crédit revolving, vous pouvez toujours rembourser sans pénalité et retirer plus tard ce montant remboursé. Vous êtes ainsi assuré d’une certaine flexibilité financière. Le taux d’intérêt d’un crédit renouvelable est variable en fonction des taux d’intérêt du marché.
Voir aussi : Emprunter de l’argent, à quoi faut-il faire attention ?
