Fiché par la Banque Nationale de Belgique et besoin d'un crédit ?

Voici ce que vous pouvez faire !
Après une cessation de paiement de vos mensualités de crédit auprès de la banque, vous vous retrouvez dans une situation d’endettement. Dans le cas où vous ne parvenez plus à rembourser vos prêts, vous serez fiché par la Banque Nationale de Belgique (BNB).

Il deviendra donc difficile pour vous de demander un financement pour un nouveau crédit. Il existe cependant des solutions pour obtenir un prêt malgré votre fichage et les conséquences qui peuvent en résulter.

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Quand est-ce qu'une personne est fichée par la Banque Nationale ?

Les Belges sont nombreux à souscrire un prêt personnel (aussi appelé prêt à tempérament) pour payer des biens de consommation ou pour rénover leurs biens immobiliers, un crédit voiture ou encore un prêt hypothécaire. Il arrive que les prêts ne soient pas remboursés et que des personnes se retrouvent fichées à la Banque Nationale de Belgique en cas de retard ou de défaut de paiement.

Si vous ne parvenez pas à payer deux mensualités du prêt, quel qu’en soit le montant, votre banquier se verra obligé de le signaler à la BNB. Les deux mensualités n’ont pas besoin d’être successives, il suffit que vous n’arriviez plus à payer au cours d’une période de temps (peu importe sa durée), deux mensualités de votre crédit pour que l’organisme bancaire les considère comme des dettes et demande votre fichage.

En clair, la fiche en question est un dossier de surendettement géré par la Centrale des crédits aux particuliers (CCP) qui répertorie les non-paiements des prêteurs auprès de leur banquier. Si vous vous retrouvez dans cette situation, il y a de fortes chances que vous soyez dans cette “'Liste noire”. Ainsi, vous devenez par la même occasion un client à risque pour les organismes bancaires. Malgré cette situation, il sera toujours possible pour vous de demander un prêt personnel auprès d’organismes qui offrent des possibilités de prêt, mais attention, ce financement ne sera possible que sous certaines conditions !

Les conséquences d’un fichage

Lorsque vous vous retrouvez dans une situation de fichage auprès de la BNB, il devient très délicat de procéder à un autre emprunt tant que vous n’avez pas remboursé votre prêt. Cela signifie que vous êtes en contentieux et que l’octroi d’un crédit à votre bénéfice deviendra ardu.

Vous perdez d’abord l’avantage du plan de remboursement de votre prêt dont le financement, à un certain taux d’intérêt, était échelonné sur le temps. Vous vous retrouverez alors dans l’obligation de rembourser la totalité du solde du crédit avec, en plus, des frais de dossiers et de recouvrement. Par ailleurs, vous devrez aussi vérifier l’impact de ce changement sur votre déclaration fiscale.

Comment rembourser le solde d’un crédit alors qu’on se trouve dans une situation de surendettement ?

En principe, il ne vous sera pas possible de rembourser immédiatement le prêt auprès de votre banquier, mais vous avez la possibilité de négocier avec lui, via le service contentieux, pour fixer les nouvelles conditions de remboursement du crédit ainsi que la durée et les délais des paiements. Vous avez aussi le droit de demander des conseils sur la gestion de votre dossier bancaire et sur les différents contrats que vous avez souscrits auprès d’organismes de crédit auprès d’un médiateur de dettes. Vous aurez alors l’assurance d’avoir affaire à un professionnel spécialisé dans les problèmes d’endettement.

Dans certaines situations, votre banque peut également demander une saisie de votre salaire ou contacter un huissier pour la saisie de vos biens immobiliers si vous êtes propriétaire ou mobiliers si vous êtes locataire.

Quelles sont les solutions pour obtenir un crédit en tant que personne fichée ?

Vous voilà considéré comme une personne fichée en Belgique, pourtant vous aimeriez souscrire un prêt personnel, car vous avez besoin d’argent pour acheter un bien à la consommation ou pour la rénovation de votre appartement ou de votre maison. Quelle que soit la raison invoquée pour un nouvel achat, en étant fiché auprès de la Banque Nationale de Belgique il vous sera très difficile d’obtenir un prêt bancaire.

Il existe cependant deux solutions qui dépendront de votre situation mais, dans tous les cas, il sera important d’en discuter avec votre organisme de crédit.

Solution numéro 1 : Régulariser votre situation auprès de la BNB au plus vite !

Une absence de paiement d’un prêt est considérée comme une rupture de contrat. Pour régulariser votre situation, vous devez combler vos retards de paiement et rembourser la totalité du solde de votre crédit (ou du montant total de vos différents crédits en cours). Sans cela, il est impossible d’avoir un nouveau prêt. Il vous faudra attendre 15 mois après la radiation de votre fichage pour pouvoir sortir de la liste noire et demander un nouveau prêt.

Solution numéro 2 : Passer par un crédit sous garantie hypothécaire si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier.

Dans ce cas, il faudra prévoir des frais de notaire et d’acte de crédit supplémentaire que vous devrez régler avant de pouvoir à nouveau emprunter.

Et, si vous êtes locataire ?

Si vous êtes en retard pour le paiement de votre crédit et que vous êtes fiché, vous ne pouvez pas obtenir de prêt à tempérament, car vous ne pourrez présenter aucune garantie pour emprunter. Si l’arriéré a été résorbé entre-temps, votre demande peut être examinée. 

Comment choisir une société de crédit quand on est fiché ?

Par rapport à un prêt à tempérament, aucune différence n’existe. Il y a toujours obligation de vérifier la capacité de remboursement. Il n’y a donc pas d’organisme de crédit spécialisé pour les personnes fichées. Chaque courtier en assurances ou organisme de crédit a l’obligation de consulter la centrale des crédits aux particuliers de la BNB.

Vous pouvez donc vous adresser à n’importe quel courtier ou banque reconnu par la FSMA (l’Autorité des Services et Marchés Financiers).

Évitez les arnaques du genre crédit facile ou prêt personnel rapide, leur taux d’intérêt sont souvent très élevés ! La mise en garde « emprunter de l’argent coûte de l’argent » prend tout son sens avec ce genre de solutions simples.

Questions fréquentes

01 Est-il possible de demander un crédit à consommation ?

À confirmer par un courtier et si vous avez remboursé vos dettes et que vous êtes propriétaire d’un bien immobilier.

02 Est-il possible d’obtenir un crédit hypothécaire si je suis fiché ?

Peu probable, mais à vérifier auprès d’un professionnel du crédit.

03 Est-il envisageable de faire un crédit auto si je suis fiché ?

Le crédit voiture est plus proche du crédit à la consommation et du prêt personnel. Un professionnel devra inspecter votre situation au préalable.

04 Quelles sont mes chances en tant que personne fichée à la BNB et locataire pour un nouveau crédit ?

Pratiquement, aucune. Cette situation financière est la plus critique pour obtenir un prêt.

 

05 Puis-je faire un regroupement ou rachat de crédit en tant que personne fichée ?

Le rachat de crédit n’est pas autorisé aux fichés BNB s’ils n’ont pas remboursé leur dette. Dans le cas contraire, une banque ou un courtier en assurances pourrait vous faire une simulation de rachat si vous être propriétaire d’un bien immobilier.

06 Comment savoir si je suis fiché à la Banque Nationale ?

Que vous veniez de Wallonie, de Bruxelles ou de Flandre, c’est la BNB qui gère les dossiers des personnes fichées. Vous avez le droit d’accéder aux informations vous concernant en écrivant une lettre à la Banque Nationale, Boulevard de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles ou par courrier électronique : ckp.ccp@nbb.be. Ajoutez-y une copie des deux côtés de votre carte d’identité.

Vous pouvez également y avoir accès directement en ligne via un des sites de la BNB : https://aci.nbb.be. Vous y trouverez aussi les informations pour pouvoir sortir de la liste des personnes fichées.

 

Refinancement d’un prêt avec fichage à la BNB

Vous voyez souvent des publicités affirmant que vous pouvez économiser beaucoup d’argent en refinançant un prêt. Mais le refinancement avec un fichage à la BNB est-il aussi une option ? Le fichage à la BNB Si vous ne respectez pas vos obligations découlant d’un prêt dans les délais impartis, vous pouvez vous retrouver avec une inscription négative à la Banque Nationale de Belgique. Cela vaut tant pour le paiement des intérêts que pour le remboursement.

Demander un prêt personnel sans contrôle de la BNB

Vous avez besoin d’argent et vous recherchez un prêt ? Est-il possible de demander un prêt personnel sans vérification de la BNB ? Les réponses dans cet article. Qu’est-ce qu’un prêt personnel ? Avec un prêt personnel, vous pouvez emprunter un montant allant de 5 000 € à 75 000 €. La durée est d’au moins un an et peut aller jusqu’à 15 ans. Le taux d’intérêt est fixe pour toute la durée du contrat. Outre

Rôle de la Banque Nationale de Belgique (BNB) dans les crédits à la consommation

La Banque Nationale de Belgique, plus connue sous l’acronyme de la BNB, a pour mission d’empêcher le surendettement. Tous les prêts et crédits doivent être enregistrés auprès d’elle. Les achats à tempérament sont aussi concernés. L’abonnement avec achat d’un téléphone portable en est un exemple. Comme l’abonnement mensuel comprend également un montant destiné à rembourser le téléphone, celui-ci est considéré comme un crédit et est donc enregistré. De cette manière, la BNB peut superviser l’ensemble

Où peut-on emprunter de l’argent sans vérification de la solvabilité ?

Le contrôle de la Banque Nationale de Belgique (BNB) a pour but d’empêcher le surendettement.  Si vous avez une cote de crédit négative, vous ne pourrez plus contracter de prêts classiques. Il existe cependant des solutions pour pouvoir emprunter de l’argent sans passer par ce contrôle. Le fichier de la Centrale des Crédits aux Particuliers (CCP) Tout prêt d’un montant supérieur à 250 € sera enregistré à la CCP par la BNB. En outre, un contrôle

Emprunter de l’argent en dehors de la BNB

Voulez-vous emprunter de l’argent sans passer par la Banque Nationale de Belgique ? Il n’y a pas beaucoup d’alternatives pour emprunter de l’argent en dehors de la BNB, mais il existe quand même certaines possibilités. Attention toutefois à ne pas prendre de risque de surendettement. Quand un prêt est-il enregistré à la BNB ? Aujourd’hui, tous les prêts supérieurs à 250 € sont enregistrés à la centrale des crédits aux particuliers (CCP). Ainsi, si vous

Quelles sont les conséquences d’un fichage BNB ?

Outre les activités bancaires, la Banque Nationale de Belgique régit aussi les différentes opérations financières des particuliers. Elle dispose d’une centrale des crédits aux particuliers (CCP) et si votre nom s’affiche dans le volet négatif en tant que « fiché Banque Nationale« , vous serez alors en situation d’interdiction bancaire. Quelles sont les causes d’un fichage à la BNB ? Quand vous contractez un crédit, la banque ou l’organisme de crédit le déclare auprès de la BNB.

Qu’est-ce que le fichage crédit ?

Le fichier de la Centrale des crédits aux particuliers de la Banque nationale de Belgique enregistre tous les contrats de crédit à la consommation et crédit hypothécaire conclus par des particuliers. Il enregistre également les retards et les défauts de paiement. Ces incidents de remboursement conduisent très souvent au fichage pour les crédits bancaires. Qu’est-ce que cela signifie ? Qui est concerné ? Quelles peuvent être les conséquences ? Pourquoi peut-on être fiché à la banque ? La souscription

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Qualité du service concernant le Crédit fiché
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