Qu’est-ce que le fichage crédit ?

Informations sur le fichage crédit bancaire

Le fichier de la Centrale des crédits aux particuliers de la Banque nationale de Belgique enregistre tous les contrats de crédit à la consommation et crédit hypothécaire conclus par des particuliers. Il enregistre également les retards et les défauts de paiement. Ces incidents de remboursement conduisent très souvent au fichage crédit bancaire. Qu’est-ce qu’un fichage crédit ? Qui sont concernés ? Quels peuvent être les conséquences ?

Pourquoi on est fiché à la banque ?

La souscription à un crédit génère des obligations légales. Le plus important, c’est le remboursement du crédit jusqu’à l’échéance. Aussi, l’emprunteur devra rembourser chaque mois, un montant déterminé selon la durée du crédit et le montant emprunté. En cas de non-respect de ce délai, l’emprunteur sera fiché à la Banque Nationale de Belgique. Ses informations s’afficheront dans la liste noire de la BNB. Cela permet de le protéger du surendettement. Il faut rappeler qu’avant d’accorder un prêt, toutes les banques belges consultent ce fichier. Si le nom du demandeur s’y affiche, les banques ne lui accorderont pas de crédit. Hormis les incidents de paiements, le dépôt d’un dossier de surendettement peut aussi amener une personne à se retrouver dans une telle situation. 

Fichage crédit bancaire – les conséquences

En Belgique, la loi interdit les établissements bancaires d’accorder un nouveau crédit à une personne fichée. Si cette personne souhaite emprunter à nouveau, elle doit impérativement rembourser les fonds empruntés, avec les intérêts et les pénalités de retard. Même après avoir remboursé ces montants, l’emprunteur ne pourra pas toujours accéder au marché du crédit. La durée de celle-ci dépend de sa capacité à régler ses impayés :

  • s’il parvient à éponger ses dettes, le fichage sera maintenu pendant un an. Après cette période, ses informations ne s’afficheront plus sur la liste noire de la BNB,
  • si l’emprunteur ne fait aucun effort pour améliorer sa situation financière, il pourra être fiché pendant une période de 10 ans. Après cette période, le fichage sera automatiquement levé.

Même si le fichage à la BNB peut constituer un blocage aux prochains investissements, l’emprunteur peut utiliser certaines méthodes pour avoir accès à un prêt. Le principal objectif de ces méthodes consiste à augmenter les revenus de l’emprunteur afin qu’il puisse régler les dettes dans le plus bref délai.

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