Le fichier de la Centrale des crédits aux particuliers de la Banque nationale de Belgique enregistre tous les contrats de crédit à la consommation et crédit hypothécaire conclus par des particuliers. Il enregistre également les retards et les défauts de paiement. Ces incidents de remboursement conduisent très souvent au fichage pour les crédits bancaires. Qu’est-ce que cela signifie ? Qui est concerné ? Quelles peuvent être les conséquences ?

Pourquoi peut-on être fiché à la banque ?

La souscription à un crédit génère des obligations légales. La plus importante concerne le remboursement. En effet, l’emprunteur doit rembourser chaque mois, un montant déterminé selon la durée du crédit et le montant emprunté. En cas de non-paiement, l’emprunteur peut se retrouver fiché à la Banque Nationale de Belgique. Cette initiative permet de le protéger du surendettement. Avant d’accorder un prêt, toutes les banques belges consultent ce fichier. Si le nom du demandeur s’y affiche, les banques ne lui accorderont pas de crédit. Hormis les incidents de paiements, le dépôt d’un dossier de surendettement peut aussi amener une personne à se retrouver dans une telle situation. 

Fichage crédit : les conséquences

En Belgique, la loi interdit les établissements bancaires d’accorder un nouveau crédit à une personne fichée. Si cette personne souhaite emprunter à nouveau, elle doit impérativement rembourser les fonds empruntés, avec les intérêts et les pénalités de retard. Même après avoir remboursé ces montants, l’emprunteur ne pourra pas toujours accéder au marché du crédit. La durée de cette période dépendra de sa capacité à régler ses impayés :

  • S’il parvient à éponger ses dettes, le fichage sera maintenu pendant un an. Après cette période, ses informations ne s’afficheront plus sur la liste noire de la BNB.
  • Si l’emprunteur ne fait pas suffisamment d’efforts pour améliorer sa situation financière, il pourra être fiché pendant une période de 10 ans. Après cela, le fichage sera automatiquement levé.