Comment obtenir un crédit en étant au chômage ?
Voici ce que vous pouvez faire !

Quels sont les autres obstacles à l’emprunt pour une personne qui est sans emploi ?
Les différents types de crédit pour les personnes sans-emploi
Il existe cinq solutions qui vous autoriseront à financer de nouveaux projets de vie si vous êtes chômeur sans travail. Chacune a ses limites, mais toutes nécessiteront un dossier personnel solide pour être validées.
1. Prêt hypothécaire
En règle générale, vous pouvez consacrer au maximum un tiers de vos revenus pour pouvoir rembourser vos différents crédits. Un prêt hypothécaire semble donc impossible à obtenir en étant une personne sans emploi car même en ayant des allocations de chômage, leur montant sera probablement trop petit pour acheter un bien immobilier avec cela.
Pour toute demande, votre dossier personnel devra comprendre une analyse des revenus du ménage et également de la valeur de vente du bien immobilier que vous souhaitez acheter. Si vous êtes chômeur, mais déjà propriétaire d’un logement (par exemple, acquis par héritage) et que vous êtes temporairement sans emploi, la situation devrait être plus simple, mais la prudence reste de mise !
2. Prêt personnel ou microcrédit comme passerelle temporaire
À l’instar du crédit immobilier, l’obtention d’un prêt micro (microcrédit) ou d’un crédit à la consommation en tant que chômeur sans emploi est pratiquement impossible sauf si vous trouvez un garant ou si vous avez la possibilité de mettre votre bien immobilier en gage. Les allocations de chômage ne suffiront pas à rembourser votre crédit, mais un apport personnel pourrait aussi favoriser une acception des prêts surtout pour un projet nécessitant un montant plus important.
Si l’arrêt du travail n’est que temporaire et que vous manquez de liquidités, un microcrédit peut juste suffire à vous aider. N’oubliez pas qu’un tel prêt est une forme d’emprunt relativement coûteuse, car même si les montants sont plus faibles, les taux d’intérêt sont souvent élevés.
3. Prêts sociaux – Qui a droit au prêt social ?
Le prêt social est destiné aux personnes qui ont des difficultés financières, comme les chômeurs ou les personnes sans travail, temporairement ou pas. Ces prêts personnels s’adressent aux personnes à faibles revenus qui peuvent bénéficier de crédits à des taux d’intérêt intéressants et des mensualités à durée variable en fonction du montant emprunté et de leur dossier personnel.
Il existe deux organismes en Belgique :
- La Société wallonne du crédit social : https://www.swcs.be/
-
- Le Fonds du logement en Wallonie : https://www.flw.be/
Pour plus d’informations, vous pouvez également consulter le portail wallon sur le surendettement ainsi que nos articles sur ce sujet.
4. Les prêts entre particuliers
Le prêt personnel entre particuliers est très réglementé en Belgique. Il faut passer par un organisme intermédiaire reconnu par la FSMA (l’Autorité des Services et Marchés Financiers) pour pouvoir être financé. Généralement, ce sont des plateformes en ligne. La plus connue est Mozzeno. Même si les taux peuvent sembler attractifs, effectuer le lancement de certains projets en contractant un prêt sans passer par un organisme bancaire n’est pas forcément la bonne solution en termes de crédit, car les règles sont les mêmes pour toutes les personnes, y compris les chômeurs. Le “courtier en ligne” devra également vérifier votre dossier et l’état de vos remboursements via la BNB (Banque Nationale de Belgique).
5. Sans emploi, mais avec une nouvelle activité comme indépendant
Vous êtes au chômage, mais vous souhaitez exercer une profession indépendante ou créer une entreprise ? En Belgique, vous pouvez alors bénéficier du prêt de lancement du Fonds fédéral de participation. Avec un prêt Start, vous pouvez obtenir jusqu’à un montant de 30 000 euros à un taux avantageux.
La durée du prêt est de 5, 7 ou 10 ans.
Attention : le prêt doit servir à une personne au chômage à lancer et financer son activité professionnelle d’indépendant et être utilisé comme un investissement pour son nouveau projet (ordinateur, machines, bureau, reprise d’une entreprise existante…).
Pour plus d’informations sur le prêt Start-up, vous pouvez contacter le Fonds de participation. Depuis le 1ᵉʳ juillet 2014, les Régions sont autorisées à octroyer de nouveaux crédits. Vous trouverez ci-dessous toutes les informations nécessaires :
- Finance & Invest (Bruxelles) : https://www.finance.brussels ou 02/548.22.11
- Sowalfin (Wallonie) : http://www.sowalfin.be ou 04/237.07.70
Faut-il opter pour une solution de rachat de crédit pour chômeur ?
Autant le dire tout de suite, avec de plus en plus de personnes en France qui peuvent se retrouver dans des situations financières toutes plus délicates les unes que les autres, on ne compte plus le nombre de fois où certains ont pu se retrouver dans des moments difficiles… Heureusement, on remarque tout de même que certaines entreprises peuvent essayer de proposer des services aux chômeurs, ou aux personnes qui se retrouvent dans l’impossibilité de payer des mensualités.
Bien qu’il convient de rappeler qu’un crédit vous engagera toujours et doit bien être remboursé, vous pourriez peut être trouver de l’aide sur saba-habitat.fr qui propose une offre de rachat de crédit plutôt intéressante. En effet, il se trouve que cette entreprise de rachat de crédit vous permettra purement et simplement de vous simplifier la vie au quotidien, même si vous devez tout de même être engagé dans le remboursement des différents frais occasionnés. Comme vous pourrez le constater, avec tout de même la possibilité de faire un rachat de crédit jusqu’à 60% de vos mensualités, cela peut parfois faire toute la différence sur une vie au quotidien qui n’est pas simple à gérer…
Bien comparer et éviter les arnaques
On voit souvent, surtout sur internet, des publicités sur le crédit pour chômeur qui proposent des remboursements mensuels de seulement quelques euros pour les personnes sans emploi. Ce sont généralement des arnaques à des taux très élevés qui risquent de vous endetter à vie. Il est donc important de bien comparer les différents organismes en utilisant des comparateurs de crédit en ligne comme celui-ci : pret-personnel-comparatif.com.
Comparer également le coût total du prêt, car certaines institutions peuvent être assez trompeuses en cachant certains frais aux futurs emprunteurs, notamment l’obligation de souscrire une assurance-vie par exemple.
Pour conclure, il y a donc très peu d’alternatives et, en fonction de votre situation, vous devrez probablement déposer des garanties solides en termes de remboursement pour que votre organisme de crédit vous autorise un prêt personnel.
Questions fréquentes
01 Quelle banque prête aux chômeurs en Belgique ?
Beaucoup de personnes sans emploi se demandent fréquemment où faire un crédit en étant au chômage ? Il n’y a pas de banque ou de courtier qui sont “spécialisés” dans le crédit “chômeur”. Tous les organismes de crédit sont capables d’évaluer votre nouvelle demande d’emprunt.
02 Comment acheter une voiture en étant au chômage ?
Deux possibilités en Belgique :
- Emprunter via un prêt social si vous pouvez le justifier pour la recherche d’un emploi.
- Faire un dossier pour un prêt Start pour le lancement d’une nouvelle entreprise.
03 Que faire de mon crédit hypothécaire si je deviens chômeur ?
Vu que vos revenus vont fortement diminuer, il est important d’en parler avec votre banque. Il existe également une assurance perte de revenu qui autorise à postposer les mensualités. En plus d’être une assurance-vie, elle permet d’être indemnisé en car de perte ou de diminution des revenus. D’autres aides aux emprunteurs sont envisageables via les services sociaux régionaux.
