Avant de faire votre nouvelle demande de crédit

Evaluez votre situation financière !

Fiché par la BNB / Sans emplois / Jeune / Entrepreneur
De plus en plus de personnes éprouvent des difficultés à trouver un prêt. Pourtant des solutions existent mais cela demande une analyse plus précise de votre situation.

Crédit Jeunes

Vous êtes jeunes et vous rêvez de devenir propriétaire de votre maison ?

Crédit Senior

Obtenir un crédit en tant que senior : difficile mais pas forcément impossible

Sans emploi

Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit quand on est au chômage

Personne fichée

Peut-on encore demander un crédit si l'on est fiché à la Banque Nationale ?

Interdit Bancaire

Être interdit bancaire en Belgique est extrêmement délicat pour un particulier qui aura désormais des difficultés à accéder à un crédit. Comment vivre sans compte bancaire ? Comment accéder à un emprunt ? Y a-t-il des solutions pour contourner ce verrou et souscrire une demande de crédit ? Nous avons analysé quelques solutions qui vous permettront de sortir de votre situation inconfortable.

Les possibilités de crédit pour indépendants

Avoir une profession libérale ou travailler à son propre compte, cela implique aussi de nombreuses responsabilités. Il faut investir de façon continue et payer les factures sans aucun retard. Parfois, votre épargne ou le solde de votre compte bancaire ne suffisent plus à financer vos projets. Quelles sont alors les différentes possibilités ?

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Calculez votre taux d’endettement avant d’emprunter !

Depuis 2010, les demandeurs de crédit sont contraints de respecter la loi du surendettement. Les règles définies par celle-ci sont également utilisées par les organismes financiers. Elles leur permettent de vérifier si un potentiel emprunteur est capable de rembourser ses dettes et a une capacité d’emprunt suffisante. Généralement, le taux d’endettement ne peut pas dépasser les 33%.

1

Vos dépenses

Faites un inventaire précis : crédits, assurances, frais généraux, maison, enfants, voiture, ...

Si vous avez des difficultés, consultez l’historique de vos dépenses dans votre pc banking.

2

Vos revenus

Evitez d’y inclure les allocations familiales ou autre revenus temporaires.

Pour les indépendants, faites une moyenne sur les 3 dernières années.

3

Votre taux d'endettement

Taux d’endettement = total des charges * 100 / total des revenus

Si votre taux est supérieur à 33%, votre demande sera certainement refusée. Pour les revenus plus élevés, ce pourcentage peut être légèrement augmenté.

Questions fréquentes

01 Quels sont les organismes publics pour les personnes en difficulté financière ?

Bien entendu, les premiers organismes à contacter sont les CPAS. Vous pouvez également contacter votre commune afin de connaître les différentes possibilités dans votre région (maisons sociales, aides aux familles, encadrement et guidances financières, ….)

02 Existe-t-il des organismes de crédit (banques ou courtiers) spécialisés ?

Il n’existe pas d’organisme de crédit pour personne en difficulté. Chaque courtier ou banque doit être capable d’évaluer la situation du demandeur. Après cette évaluation, il sera à même de proposer le financement le plus adéquat ou mentionner les raisons d’un refus.

03 Comment sortir d'une situation financière difficile ?

Dans un premier temps, faites un inventaire détaillé de vos dépenses obligatoires et de vos dettes. Ensuite, contactez votre banque. Elle devrait pouvoir vous orienter vers les bons services publics de votre région. Évitez de demander un nouveau crédit ! Cela ne pourrait qu’aggraver votre situation.

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