Remboursement anticipé d’un prêt personnel : ce qu’il faut savoir

Que faut-il savoir concernant le remboursement anticipé d'un prêt ?

Remboursement ajusté du prêt personnel

Vous avez contracté un prêt personnel d’un montant inférieur à 40 000 euros ? Vous avez alors le droit légal de rembourser votre prêt par anticipation. Si vous avez contracté un prêt personnel supérieur à 40 000 euros, le contrat de prêt déterminera si (et dans quelle mesure) vous pouvez le rembourser par anticipation.

Si vous remboursez votre prêt par anticipation, les banques perdront une partie des intérêts. C’est pourquoi les remboursements anticipés entraînent souvent des coûts. Vérifiez à l’avance les conditions de votre contrat de prêt pour éviter les pénalités.

C’est ainsi que fonctionne le remboursement anticipé

Avec la plupart des fournisseurs de prêt, vous pouvez calculer en ligne ce que signifie un remboursement anticipé pour le prêt choisi. Vous pouvez voir la dette résiduelle, la nouvelle date d’échéance prévue, une indication de votre nouveau montant mensuel et, si nécessaire, le taux d’intérêt.

Vous pouvez ensuite effectuer et rembourser les ajustements souhaités en ligne. Le remboursement est généralement effectué dans les 24 heures.

Avantage du remboursement anticipé

Comme avantage des remboursements supplémentaires sur un prêt personnel est que l’indemnité totale du crédit est réduite. De plus, votre dette en cours auprès de la banque est moins élevée. Si votre remboursement supplémentaire dépasse le montant mensuel, la durée du prêt est raccourcie.

Dans le cas d’un prêt personnel, le taux d’intérêt et la durée sont normalement fixes, de sorte que vous connaissez toujours à l’avance votre échéance mensuelle.

Vous pouvez également rembourser un supplément sur votre crédit renouvelable. En remboursant un supplément, vous remboursez votre prêt plus rapidement. Avec un crédit renouvelable, vous pouvez rembourser un crédit supplémentaire pendant toute la durée du contrat. Tout comme pour un prêt personnel, les coûts mensuels d’un crédit renouvelable diminuent également lorsque vous remboursez un supplément. Un avantage supplémentaire est que vous pouvez rembourser le montant supplémentaire à tout moment.

Remboursement supplémentaire… et puis quoi ?

Après avoir effectué des remboursements supplémentaires, vous pouvez voir sur l’aperçu de votre prêt que la dette en cours a été réduit par les remboursements supplémentaires anticipés. À partir de ce moment, vous ne payez plus que les intérêts sur la nouvelle dette, moins élevée, et vous aurez fini de rembourser plus tôt.

Questions fréquents concernant le remboursement anticipé

Que se passe-t-il si je rembourse mon prêt par anticipation dans les situations suivantes :

  • Je veux rembourser mon prêt actuel et en contracter un nouveau :

Vous annulez votre prêt actuel lorsque vous l’avez entièrement remboursé. Votre enregistrement auprès de la BKR sera alors annulé. Vous demanderez un nouveau prêt à un prêteur de votre choix et une nouvelle demande de prêt commencera. En fonction de votre situation personnelle, le prêteur vérifie si le montant maximal du prêt que vous souhaitez emprunter est justifié.

  • Je veux rembourser un prêt personnel par anticipation en plus de mon hypothèque :

Vous annulez votre prêt actuel lorsque vous l’avez entièrement remboursé. Votre enregistrement BKR sera alors radié. Par conséquent, votre avantage fiscal sera immédiatement supprimé.

Voulez-vous refinancer votre prêt dans le cadre de votre hypothèque ?

Si vous choisissez de refinancer votre prêt dans le cadre de votre hypothèque, sachez que vous devez également rembourser cette dette. Dans le cas d’un prêt personnel, vous serez débarrassé de votre dette au bout de quelques années, car en plus des intérêts, vous devrez également rembourser votre dette. Si vous incluez un prêt personnel dans votre prêt hypothécaire, il est judicieux de le rembourser également. Sinon, vous déplacez les dépenses vers l’avenir. Vous payez moins d’intérêts maintenant, mais comme votre dette augmente et s’allonge, vous continuerez à la rembourser plus longtemps.

Voir aussi : Le prêt hypothécaire jeune

Ce qui se passe avec ma mensualité si je rembourse par anticipation

La mensualité de votre prêt diminue si vous disposez d’un crédit renouvelable. La mensualité se compose par défaut d’intérêts et du remboursement. Le remboursement mensuel ne change pas en raison du remboursement anticipé, mais les intérêts mensuels le font. En effet, le montant du capital restant est réduit par le remboursement anticipé. Et les intérêts sont calculés sur cette dette résiduelle.

Pourquoi mon remboursement mensuel ne change-t-il pas ?

Le remboursement anticipé en ligne raccourcit la durée du prêt. Les remboursements mensuels restent les mêmes. Ainsi, vous finissez de rembourser plus rapidement et vous devez moins d’intérêts. Si vous préférez réduire le montant du remboursement mensuel, demandez conseil à votre conseiller financier .