Nous vivons dans l’un des pays les plus riches du monde, et pourtant, ici aussi, des milliers de personnes restent éveillées toutes les nuits en s’inquiétant vis-à-vis de leurs dettes. Il arrive que la honte de ne pas pouvoir payer leurs factures les incite à laisser la situation dégénérer jusqu’à ce qu’ils ne voient plus d’issue.

Les problèmes financiers sont plus fréquents qu’on ne le pense. Ce n’est pas seulement un problème pour les personnes disposant d’un revenu minimum, même les personnes qui disposent d’un revenu confortable peuvent avoir du mal à joindre les deux bouts. Ils ont souvent contractés des prêts personnels, de crédits renouvelables ou ils ont des arriérés de paiement de factures. Ils se retrouvent alors dans une spirale négative, qui semble ne pas avoir de fin.

Pourtant, la situation n’est pas toujours aussi désespérée qu’elle n’y paraît à première vue. Il est important de ne pas attendre trop longtemps et de s’attaquer aux problèmes financiers le plus tôt possible.

Analyser les crédits en cours

Tous les crédits ne se valent pas. Par exemple, un prêt automobile est un prêt complètement différent d’un crédit éclair ou d’un crédit renouvelable. Non seulement la différence de taux d’intérêt est importante, mais aussi la durée et le montant mensuel à rembourser.

De nombreuses personnes ont plusieurs prêts en cours simultanément. Il ne faut pas considérer ces montants séparément, mais les additionner et tenir compte du total. Contracter un second prêt pour pouvoir rembourser le premier n’a souvent aucun sens, cela ne fait qu’empirer et compliquer la situation.

Rembourser ses dettes

Il est important de faire l’inventaire de vos dettes et de voir si certaines d’entre elles, celles à court terme notamment, ne peuvent pas être remboursées. Il sera peut-être nécessaire de se débarrasser de la voiture ou de vivre dans une maison plus petite, de résilier des abonnements ou de vendre des meubles. Après tout, vous serez certainement en mesure de vendre vos meubles à un prix plus élevé que celui qu’en retirera un huissier.

Pour éviter d’en arriver là, soyez franc avec les créanciers, il ne sert à rien de les fuir. Essayez plutôt de trouver un arrangement avec eux. Cela pourra vous permettre, en échange d’un léger surcoût, de gagner du temps pour rembourser vos dettes.

Gérer son budget

Si l’on a des dettes, il n’y a pas d’autre option que de s’engager dans une gestion stricte de son budget. Cela signifie que vous devrez vérifier combien d’argent vous pouvez encore dépenser sur la base de votre revenu mensuel fixe. Pour cela, vous devez déduire d’abord vos coûts fixes, tels que les prêts, le loyer et les coûts énergétiques. Avec le montant qui reste vous devez établir un budget avec lequel vous pourrez vivre pendant tout le mois. Cela vous permettra de savoir combien vous pouvez dépenser pour votre alimentation. Il est préférable d’essayer de dépenser moins que le montant prévu dans le budget, car il y a toujours des coûts imprévus.

Huissiers et tribunaux

En Belgique, quand les huissiers commencent à arriver, le temps presse. À ce stade, il devient impératif de contacter un médiateur de dettes afin de pouvoir conclure un règlement collectif des dettes. Dans le pire des cas, c’est le tribunal qui établira une procédure permettant au débiteur de rembourser ses dettes tout en menant une vie décente. Le montant mensuel à verser aux créanciers sera déterminé en fonction de la situation familiale. Bien entendu, il ne sera alors plus possible de contracter de nouveaux emprunts, mais aussi de signer des contrats de location ou de vendre ses biens, car ceux-ci servent de garantie aux créanciers.