La gestion des finances personnelles s’apparente à un véritable parcours du combattant, lorsque les charges fixes dépassent les revenus. En Belgique, près d’une personne sur trois avoue avoir du mal à boucler ses fins de mois, selon une étude récente de l’Observatoire du Crédit et de l’Endettement. Les principales raisons évoquées sont une baisse des revenus ou une hausse des dépenses incompressibles. Face à cette réalité, il est important de comprendre comment gérer au mieux cette situation délicate afin de retrouver son équilibre financier et, surtout, d’éviter que le problème ne s’aggrave.
Les causes d’un budget déséquilibré
Un budget déséquilibré est souvent le résultat de nombreux facteurs. Pour commencer, les charges fixes jouent un rôle essentiel. Il s’agit des dépenses à payer chaque mois, comme le loyer ou l’hypothèque, les factures d’électricité ou d’eau, les abonnements à des services tels qu’internet ou la télévision par câble, et les remboursements de prêts. Ces dépenses sont généralement incompressibles et doivent être payées quel que soit votre niveau de revenu.
Ensuite, interviennent les dépenses variables, même si elles sont moins régulières. Ce sont des dépenses qui varient d’un mois à l’autre, comme les courses, les sorties, les vêtements ou encore les vacances. Si vous contrôlez peu ces dépenses, elles grignoteront rapidement une part importante de votre budget.
L’endettement est une autre cause courante de déséquilibre budgétaire. Que ce soit pour couvrir une dépense imprévue ou pour financer un projet, l’emprunt d’argent conduit à des remboursements mensuels qui s’ajoutent à vos charges fixes.
Enfin, une baisse de revenus peut également entraîner un déséquilibre budgétaire. Que vous perdiez votre emploi, que vous subissiez une réduction de salaire ou que vous rencontriez une situation difficile (comme une maladie), toute diminution de votre revenu peut compliquer la couverture de vos charges fixes et variables.
Comment gérer un budget déséquilibré ?
Dans la gestion d’un budget, il est parfois nécessaire d’adopter une approche critique envers les dépenses et de chercher où faire des économies.
Diminuez les dépenses variables
Une première étape consiste à examiner vos contrats d’assurance (auto, habitation, santé). En effet, ceux-ci sont souvent souscrits sans vraiment prendre le temps de comparer les offres disponibles sur le marché. Il peut donc être pertinent de revoir régulièrement ces contrats pour s’assurer que vous ne payez pas plus que nécessaire.
Autre poste de dépense susceptible d’être réduit : les abonnements non utilisés. Il s’agit ici des services pour lesquels vous payez chaque mois, mais dont vous n’utilisez pas ou peu les avantages. Cela inclut des abonnements à des magazines, à des salles de sport, à des services de streaming ou même à des logiciels. Il est recommandé de faire de temps en temps le point sur ces abonnements et de résilier ceux qui ne sont pas ou plus utilisés.
Augmentez vos revenus
Premièrement, envisagez un emploi complémentaire. Il peut s’agir d’un job le week-end, de missions en freelance ou encore de petits boulots ponctuels. L’idée est d’utiliser des compétences que vous possédez déjà et qui peuvent être exploitées pour générer des revenus supplémentaires.
Deuxièmement, vendez vos biens inutilisés. Faites le tour de votre maison et identifiez les objets que vous n’utilisez plus : vêtements, meubles, appareils électroniques… Les vendre sur des plateformes en ligne comme Leboncoin ou Ebay peut vous permettre de gagner de l’argent tout en libérant de l’espace chez vous.
Enfin, envisagez d’investir une partie de vos économies dans des investissements rentables. Que ce soit l’immobilier, la bourse ou les cryptomonnaies, investir représente une source de revenu importante à long terme. Toutefois, cette option requiert une certaine connaissance des marchés financiers et il est recommandé de se faire conseiller par un professionnel avant de se lancer.
Les outils de gestion financière
Pour naviguer efficacement à travers les eaux souvent turbulentes de la gestion financière, il est utile d’avoir des outils appropriés à sa disposition, comme les applications budgétaires. Elles permettent de suivre les dépenses, d’identifier les habitudes de consommation et même d’automatiser certaines parties de la gestion du budget. Des applications comme Mint, YNAB (You Need a Budget) ou encore Wallet offrent une vue d’ensemble de vos finances, vous permettant de voir où va votre argent et comment mieux l’utiliser.
Consulter un conseiller financier est aussi bénéfique, surtout si vos finances sont complexes. Ce professionnel vous proposera des conseils personnalisés sur divers aspects de la gestion financière, allant de l’épargne à l’investissement, en passant par la planification de la retraite.
Finalement, ne sous-estimez pas la valeur de l’éducation financière. Comprendre les principes de base de la finance, tels que les intérêts composés, la diversification des investissements et l’importance de l’épargne, joue un rôle majeur dans le rétablissement de l’équilibre de votre budget et la prévention des déséquilibres futurs. De nombreux sites web, livres et cours en ligne offrent des ressources éducatives gratuites ou à faible coût qui amélioreront votre compréhension de la gestion financière.