Emprunter dans une banque

Emprunter de l’argent sans revenu n’est possible que dans une mesure très limitée. Il existe des banques qui proposent des prêts spécifiquement destinés aux étudiants, les parents se portant garants.

Pour les autres situations, le fait de ne pas avoir d’emploi complique les choses. La plupart du temps, seule la facilité de découvert sera acceptée. Et, sans revenu fixe, la limite de crédit sera faible. En outre, le taux d’intérêt prévu pour les sommes retirées est élevé.

Emprunter de l’argent à des amis

Une autre option consiste à chercher une connaissance qui accepte de vous prêter de l’argent. Cependant, cela suscite pas mal d’inconvénients. Il arrive souvent que les prêts entre amis conduisent à la fin d’une amitié.

Demander un mini-prêt

La souscription d’un crédit sous la forme d’un mini-prêt est peut-être la forme d’emprunt la plus adaptée pour emprunter de l’argent rapidement sans avoir de travail. En effet, avoir un emploi n’est pas une condition préalable nécessaire pour ce type de prêt.

Le mini-prêt étant un emprunt de faible montant, la procédure d’acceptation est relativement simple. Le montant maximal que vous pouvez emprunter est limité à 1500 euros. Le risque lié à l’octroi d’un mini-prêt est donc limité. En outre, une garantie sera demandée.

Le taux d’intérêt de ce type de crédit est élevé. Vous devez compter sur un taux d’intérêt deux fois plus élevé que celui d’un crédit renouvelable.

Avez-vous trouvé du travail ?

Si vous empruntez de l’argent sans avoir d’emploi, vous devez payer un taux d’intérêt élevé. Dès que vous avez un revenu fixe, vous pouvez envisager de clôturer les prêts que vous avez contractés pendant cette période.

Avec un revenu stable, il y a de fortes chances que vous puissiez contracter un prêt « classique » à un taux d’intérêt nettement inférieur à celui des crédits flash.

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Peut-on obtenir un prêt sans être en CDI ?

Tout le monde ne bénéficie pas d’un CDI. De plus en plus de personnes travaillent via un contrat temporaire ou via un statut d’indépendant. Mais, est-il possible d’emprunter de l’argent sans avoir un revenu fixe ?

À première vue, il semble très difficile d’obtenir un prêt si vous n’avez pas de contrat fixe. Dans la pratique, cependant, il est possible de contourner le problème. Toutefois, le montant que vous pourrez emprunter sera généralement limité.

Vos revenus dépendent d’allocations

Ce qui importe surtout, c’est le type de revenus que vous percevez. Par exemple, une allocation de chômage est réduite après les trois premiers mois ; une prestation d’aide sociale est très faible. Dans le cas d’une prestation d’invalidité professionnelle, la situation peut être différente. Surtout si vous disposez d’une bonne assurance complémentaire qui vous permet d’avoir un revenu mensuel décent. Si vous percevez une prestation, il est toutefois possible que votre situation personnelle change à l’avenir. Certaines banques en tiendront compte lors de l’évaluation de votre demande de prêt. Par exemple, si vous venez d’être mis au chômage et que vos perspectives de trouver un emploi sont assez bonnes, cela peut être un élément à prendre en considération pour l’octroi d’un prêt.

Votre parcours professionnel peut également jouer un rôle à cet égard. Si c’est la première fois que vous êtes au chômage, après avoir travaillé pendant de nombreuses années, cela peut jouer un rôle positif. Si vous êtes régulièrement au chômage, cela peut avoir un impact négatif sur l’évaluation de la demande.

En savoir plus sur les conditions d’octroi d’un crédit pour chômeur

Vous êtes indépendant

Vous n’en avez peut-être pas l’impression, mais un travailleur indépendant doit aussi emprunter de l’argent sans contrat permanent. Votre revenu dépend des contrats que vous obtenez et il n’y a aucune certitude que vous trouverez continuellement de nouvelles missions. Par conséquent, il n’est pas toujours facile d’obtenir un financement en tant que travailleur indépendant. Certainement pas pour un indépendant qui démarre.

Une autre caractéristique du revenu d’un indépendant est qu’il fluctue. Les années fastes, beaucoup d’argent rentre, mais il peut aussi y avoir des années où il n’en rentre que très peu. Pour demander un prêt en tant qu’indépendant, vous devrez présenter les chiffres annuels des trois dernières années. De cette façon, le prêteur peut se faire une idée de votre revenu moyen. Et, si vous avez eu une année moins favorable en termes de revenus, elle n’affectera pas le montant que vous pourrez emprunter.

Le travail temporaire

En matière de travail temporaire, il faut distinguer deux situations.

D’une part, il y a les contrats d’emploi temporaire, qui visent spécifiquement à pourvoir un poste pour une période limitée. Par exemple, pour un travail saisonnier, en été pour servir sur une terrasse ou pour un remplacement pour cause de maladie. Dans ce genre de situation, il n’est pas question de transformer les contrats temporaires en contrat permanent et est donc difficile d’obtenir un prêt. En effet, il n’y a aucune certitude que vous retrouverez un emploi à la fin du contrat de travail temporaire.

D’autre part, il y a le travail temporaire dans les entreprises qui est utilisé comme une période d’essai prolongée. Avec ce type de contrat, les chances d’obtenir un prêt sont beaucoup plus élevées.

Pour augmenter vos chances, vous pouvez également demander à l’employeur une lettre d’intention, qui montre que ce dernier a l’intention de transformer le contrat en poste permanent après la période initiale. Dans ce cas, la situation de l’emploi est presque la même que celle avec un contrat à durée indéterminée.

Critères d’obtention d’un prêt sans CDI

Il existe donc différentes situations lorsqu’il s’agit d’emprunter de l’argent sans contrat permanent. Un conseiller en crédit devra évaluer la situation et décider sur cette base si vous pouvez effectivement contracter un prêt.

Dans le cas d’une prestation de sécurité sociale, les possibilités seront très limitées. Il y a de fortes chances que vous ne puissiez demander qu’un mini-prêt. Cependant, les coûts du prêt sont extrêmement élevés avec cette forme de prêt d’argent rapide.

Si vous avez un contrat de travail temporaire qui a de fortes chances de se transformer en contrat permanent, un crédit renouvelable ou un prêt personnel vous sera souvent accordé. Toutefois, le montant que vous pourrez emprunter sera légèrement inférieur à celui auquel vous pourriez prétendre avec un contrat permanent.

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Sans revenus, puis-je m’adresser aux banques ?

Dans une banque, il sera pratiquement impossible d’emprunter de l’argent dans ces circonstances. Les banques imposent des conditions avant d’accorder un crédit. Cela permet de s’assurer que vous serez en mesure de rembourser le prêt. Compte tenu de la récente crise du crédit, les banques sont devenues beaucoup plus prudentes dans l’octroi des prêts.

Outre les exigences en matière de revenus, les organismes de crédit examinent également votre historique de remboursement des dettes. Si vous êtes fiché à la BNB, il vous sera encore plus difficile d’emprunter de l’argent à une banque.

Où contracter un prêt si je suis sans emploi ?

Bien que les possibilités soient limitées, il est toujours possible d’emprunter de l’argent.

Vous pouvez vérifier si des personnes de votre famille ou de votre cercle d’amis peuvent vous prêter de l’argent. L’avantage principal est lié au taux d’intérêt qui sera absent ou peu élevé. Mais, il faut être prudent avec ce genre d’emprunt, car si vous rencontrez des difficultés pour rembourser le prêt comme convenu, cela peut facilement mener à des disputes et à la rupture de votre relation.

La plupart des régions proposent des crédits sociaux qui permettent d’emprunter de l’argent même lorsque l’on a peu de revenus. Vous trouverez plus d’infos ici.

Une autre solution est de recourir à un fournisseur de mini-prêts. Leurs conditions d’octroi sont beaucoup moins strictes que celles des autres organismes de crédit. Le risque lié à ces prêts est couvert par une garantie. Vous pouvez emprunter entre 100 et 1 500 euros via un mini-prêt.

Comment faire la demande d’un mini-prêt ?

La demande d’un mini-prêt peut être effectuée entièrement en ligne. Aucune question n’est compliquée et vous pouvez soumettre votre demande en 10 minutes. Son octroi est souvent rapide, car aucun contrôle à la BNB n’est effectué. Vous serez ensuite informé de l’évolution de la situation par courrier électronique. Si tout se passe comme prévu, vous pouvez avoir l’argent sur votre compte dans les 24 heures, même si vous avez un faible revenu. Et, vous pouvez également emprunter sans revenu fixe.

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Est-il judicieux de contracter un prêt avec l’aide sociale ?

Avant d’examiner de plus près les possibilités d’emprunter de l’argent, il est important de se demander si un tel acte est opportun. En effet, si vous recevez une prestation d’aide sociale, vous n’avez pas beaucoup d’argent. Et tout le monde connaît l’expression « emprunter de l’argent coûte de l’argent » car, en plus du montant à rembourser, il y a des intérêts à payer.

Ce sont bien souvent les circonstances qui déclenchent le besoin d’argent supplémentaire, un électro-ménager qui tombe en panne, une défaillance de la chaudière… peuvent vous inciter à emprunter la somme nécessaire à la réparation. Il est alors important de mettre en balance ce qui se passera si vous n’empruntez pas d’argent et les coûts supplémentaires que vous devrez payer à l’avenir en contractant un prêt.

Comment emprunter de l’argent si vous recevez des prestations d’aide sociale ?

Emprunter de l’argent avec l’aide sociale se limite à la demande d’un mini-prêt car ni un crédit renouvelable ni un prêt personnel ne vous seront accordés sur cette base. C’est valable aussi bien pour les prestations de Sécurité sociale que pour les allocations de chômage. Le montant maximum que vous pourrez emprunter avec un mini-crédit est de 1 500 €.

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