Qu’est-ce que la médiation de dettes ?

La médiation de dettes est un processus qui vise à aider les personnes en situation d’endettement à trouver des solutions durables pour rembourser leurs créanciers. Le but principal est d’éviter que l’endettement ne s’amplifie et n’entraîne des conséquences plus graves, telles que la saisie de biens ou la dégradation du niveau de vie.

Le processus implique généralement un médiateur, qui tient le rôle d’un intermédiaire neutre entre le débiteur et ses créanciers. Ce professionnel a pour mission de négocier avec les parties concernées afin de parvenir à un accord sur le remboursement des dettes. Il élabore alors un plan réaliste considérant la capacité financière du débiteur ainsi que les attentes légitimes des créanciers.

En Belgique, plusieurs services peuvent prendre en charge une demande d’aide dans ce domaine : les services sociaux communaux (CPAS), des organismes spécialisés comme l’ASBL Droits quotidiens, de avocats spécialisés…

La prise en charge peut être totale ou partielle selon votre situation.

Les différentes formes de médiations de dettes

La médiation de dettes amiable

La médiation de dettes amiable est une approche volontaire et négociée pour résoudre les problèmes d’endettement. Dans cette forme de médiation, le débiteur et ses créanciers s’entendent sur un plan d’apurement des dettes sans l’intervention d’un tribunal.

Le but principal de la médiation amiable est de parvenir à un accord entre le débiteur et ses créanciers, afin que les parties puissent convenir ensemble des modalités du remboursement des dettes en tenant compte des capacités financières du débiteur. Cela permet au débiteur d’éviter les conséquences plus graves liées aux procédures judiciaires.

Dans ce processus, un plan d’apurement est établi avec l’aide du médiateur, qui tient le rôle de facilitateur entre le débiteur et ses créanciers. Ce plan d’apurement définit la manière dont chaque dette sera remboursée tout en considérant la situation financière actuelle du demandeur ainsi que sa disposition à effectuer les paiements prévus dans le cadre du plan.

Cette forme de médiation présente plusieurs avantages tels qu’une certaine souplesse pour adapter au mieux aux besoins spécifiques du demandeur mais aussi une meilleure acceptation par toutes les parties concernées puisqu’elle repose sur leur accord mutuel.

La médiation de dettes judiciaire

La médiation de dettes judiciaire est une procédure qui intervient lorsque les tentatives de médiation amiable n’ont pas abouti à un accord entre le débiteur et ses créanciers. Dans ce cas, le recours au tribunal devient nécessaire afin d’obtenir une solution légale pour résoudre la situation d’endettement.

Le processus commence par la saisine du juge compétent. Le débiteur doit introduire une requête auprès du tribunal en présentant sa situation financière et les raisons qui l’amènent à demander l’intervention du juge. Ce dernier examinera alors la demande et pourra éventuellement désigner un médiateur de dettes judiciaire chargé d’établir un plan de règlement avec les parties concernées.

Les mesures prises lors de cette procédure sont généralement plus contraignantes que celles mises en place dans le cadre d’une médiation amiable. C’est désormais le juge qui décide des modalités à respecter pour rembourser les créanciers selon la capacité financière réelle du débiteur.

Parmi ces mesures, on peut retrouver des échéances adaptées aux ressources du débiteur, des reports ou moratoires sur certaines dettes non prioritaires (comme certains crédits).  Voire même dans certains cas exceptionnels, l’effacement partiel ou total des sommes dues si cela est jugé indispensable pour permettre au débiteur de sortir durablement du surendettement.

Il est important toutefois de noter que cette démarche ne garantit pas automatiquement une meilleure issue que celle obtenue via la médiation amiable : elle entraîne souvent des coûts supplémentaires liés à la procédure judiciaire et peut également s’avérer plus longue en raison de l’engorgement des tribunaux. De plus, les décisions du juge ne sont pas toujours acceptées par tous les créanciers.

La médiation de dettes collective

La médiation de dettes collective est une procédure spécifique qui s’adresse principalement aux personnes en situation de faillite personnelle. Elle vise à réorganiser et éventuellement liquider les biens du débiteur pour rembourser ses créanciers.

Cette procédure commence par la déclaration de l’état d’insolvabilité auprès du tribunal compétent, suivi d’un examen approfondi des documents financiers et des actifs du demandeur par un juge. Si le juge considère que la médiation collective est appropriée, il désignera un médiateur qui sera chargé d’établir un plan de réorganisation adapté à la situation du demandeur.

Ce plan peut inclure diverses mesures visant à alléger le fardeau financier du débiteur, telles que :

• La vente ou liquidation partielle ou totale des biens non essentiels ;
• La restructuration des remboursements auprès des créanciers avec échelonnement sur une période plus longue ;
• L’exonération partielle ou totale de certaines dettes sous conditions strictes ;

Le but étant toujours d’aider le débiteur à sortir progressivement et durablement de sa situation financière critique tout en veillant au respect scrupuleux des droits légitimes accordés aux différents créanciers.

Comment entamer une procédure de médiation de dettes ?

Pour entamer une procédure de médiation de dettes, il est essentiel de suivre certaines étapes et d’accomplir les démarches nécessaires. Voici comment procéder :

1. Évaluation de la situation financière : faites le bilan complet de vos revenus, dépenses et dettes en cours pour avoir une vision claire sur votre endettement.
2. Recherche d’un service compétent : contactez un service spécialisé dans la médiation des dettes auprès du Centre Public d’Action Sociale (CPAS), des services juridiques ou des associations sociales qui proposent ce type d’aide.
3. Premier rendez-vous avec le médiateur : lorsque vous aurez identifié le bon service, prenez un rendez-vous avec le professionnel chargé du dossier afin qu’il puisse évaluer votre situation et déterminer si la médiation est appropriée.
4. Préparation des documents requis : rassemblez tous les documents relatifs à votre situation financière tels que fiches de paie, relevés bancaires, factures impayées ou tout autre document pertinent pouvant être utilisé lors des négociations avec vos créanciers
5. Signature du contrat  de médiation amiable (si applicable) : Si vous optez pour une médiation amiable après accord préalable entre vous et vos créanciers , signez alors un contrat écrit précisant les modalités ainsi que les engagements pris par chacun.
6. Dépôt du dossier  pour ‌la‌ ‌médiation judiciaire (si nécessaire) : Si aucune solution n’est trouvée lors d’une tentative en amiable, déposez alors un dossier de médiation judiciaire auprès du tribunal compétent selon les modalités et conditions établies par la loi.

7. Suivi régulier ‌avec‌ ‌le médiateur : restez en contact avec le professionnel chargé du dossier pour suivre l’évolution des négociations, appliquer les différents accords signés entre vous et vos créanciers, ainsi que vérifier si votre situation financière s’améliore au fil du temps.

En résumé, entamer une procédure de médiation de dettes implique plusieurs étapes et démarches importantes afin d’assurer son bon déroulement. Veuillez faire appel aux services spécialisés pour bénéficier d’un accompagnement adapté à votre situation.

Les avantages et inconvénients de la médiation de dettes

La médiation de dettes présente plusieurs avantages et inconvénients pour les personnes en difficulté financière. Il est crucial de bien considérer ces aspects pour déterminer si cette solution convient à votre situation.

Avantages :

• Protection : Lorsque vous entamez une procédure de médiation de dettes, notamment judiciaire ou collective, vos biens sont généralement protégés contre les saisies et les poursuites des créanciers durant la période du plan d’apurement proposé par le médiateur.
• Négociation : Le processus implique la négociation avec les créanciers afin d’établir un accord réaliste qui tienne compte tant des intérêts du débiteur que des droits des créanciers. Cela peut inclure la réduction ou l’étalement dans le temps du montant à rembourser.
• Effacement partiel: Dans certaines situations, il est possible d’obtenir un effacement partiel ou total de certaines dettes après avoir respecté toutes les obligations prévues dans le cadre du plan établi lors de la médiation.

Inconvénients :

• Coûts: La mise en place d’une procédure judiciaire ou collective nécessite souvent l’intervention d’un avocat ainsi que différentes démarches administratives dont certaines peuvent engendrer des frais supplémentaires (par exemple: frais liés au tribunal).
• Impact sur crédit: bien qu’elle permette une amélioration progressive de votre situation financière, il faut noter que passer par une médiation affectera temporairement votre accès aux crédits bancaires classiques pendant toute sa durée.

Alternatives à la médiation de dettes

Si la médiation de dettes ne vous convient pas ou si vous recherchez d’autres solutions pour faire face à vos problèmes financiers, il existe plusieurs alternatives que vous pouvez envisager :

1. Établir un budget : prendre le temps de bien gérer son budget est essentiel pour éviter les problèmes d’endettement. Listez l’ensemble de vos revenus et dépenses mensuelles afin d’équilibrer votre situation financière.
2. Bénéficier du conseil en gestion budgétaire : des services sociaux tels que les CPAS (Centres Publics d’Action Sociale) peuvent offrir des conseils gratuits sur la gestion budgétaire et aider à élaborer un plan financier personnalisé.
3. La prévention du surendettement : mettre en place des mesures préventives peut être une solution efficace pour éviter le surendettement avant qu’il ne devienne ingérable. Par exemple, contrôlez régulièrement votre compte bancaire, payez attentivement toutes vos factures à temps et évitez autant que possible les crédits inutiles.
4. L’accompagnement individuel par un travailleur social : dans certaines situations difficiles, recourir aux services d’un travailleur social peut s’avérer bénéfique pour résoudre ses problèmes financiers sans passer par une médiation formelle de dettes.

La médiation de dettes en Belgique représente une solution viable pour les personnes confrontées au surendettement. En choisissant la forme adaptée à votre situation (amiable, judiciaire ou collective), vous pouvez négocier avec vos créanciers et établir un plan d’apurement réaliste pour rembourser vos dettes tout en regagnant le contrôle sur vos finances. Veuillez faire appel aux services spécialisés dans ce domaine afin de bénéficier d’un accompagnement personnalisé et trouver l’aide nécessaire pour sortir durablement du surendettement. Souvenez-vous qu’il est essentiel d’être proactif et de chercher des alternatives avant que la situation ne devienne insurmontable.

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Nous vous guiderons à travers les étapes clés, comme l’identification des dettes prioritaires, l’établissement d’un plan de remboursement réaliste, la préparation d’une proposition de négociation, et la communication avec vos créanciers. De plus, vous apprendrez à négocier des conditions favorables et à obtenir un accord écrit pour assurer le respect de ces nouvelles conditions.

Identifier les dettes prioritaires

Pour commencer, il est essentiel de déterminer quelles dettes sont les plus importantes. Ces dettes prioritaires peuvent inclure les prêts hypothécaires, les frais de scolarité, les impôts ou les factures d’énergie. Généralement, les conséquences du non-paiement de ces dettes sont plus graves, comme la saisie de votre maison ou des pénalités importantes.

Établir vos priorités financières vous permettra de concentrer vos efforts sur les dettes qui ont le plus d’impact sur votre vie et d’allouer vos ressources en conséquence. Pour établir cette liste, examinez attentivement l’ensemble de vos obligations financières et classez-les en fonction de leur importance et des conséquences potentielles du non-paiement.

Établir un plan de remboursement réaliste

Une fois vos dettes prioritaires identifiées, établissez un plan de remboursement réaliste en tenant compte de votre budget personnel. Prenez le temps d’examiner vos revenus et vos dépenses pour déterminer combien vous pouvez consacrer chaque mois au remboursement de vos dettes.

Dans l’idéal, optez pour un échéancier flexible qui vous permettra d’ajuster vos paiements en fonction de vos capacités financières. Cela vous aidera à gérer plus facilement les imprévus sans compromettre votre engagement envers vos créanciers. Gardez à l’esprit que le but est de trouver un équilibre entre le remboursement de vos dettes et la préservation de votre qualité de vie.

Préparer une proposition de négociation

Préparer une proposition de négociation solide est essentiel pour obtenir des conditions favorables auprès de vos créanciers. Basez votre argumentation sur votre situation financière actuelle, vos efforts pour rembourser vos dettes et les raisons pour lesquelles vous sollicitez un allégement de vos obligations.

Proposez différentes options de paiement qui tiennent compte à la fois de vos besoins et de ceux du créancier. Par exemple, vous pouvez suggérer un échelonnement des paiements, une réduction temporaire des mensualités ou encore un report d’échéance. L’objectif est de montrer que vous êtes déterminé à honorer vos engagements tout en demandant un ajustement réaliste de vos conditions de remboursement.

Communiquer avec les créanciers

Une communication efficace avec les créanciers est cruciale pour réussir à négocier la réduction de vos dettes. N’hésitez pas à entrer en contact direct avec eux, que ce soit par téléphone, courriel ou courrier. Exprimez clairement votre volonté de rembourser vos dettes et exposez les raisons qui vous poussent à demander un allègement.

Montrez une attitude proactive en prenant l’initiative de la conversation et en proposant des solutions concrètes. Les créanciers sont plus enclins à accepter de renégocier si vous démontrez votre engagement et votre responsabilité face à vos obligations financières. Rappelez-vous que la communication est la clé pour trouver un terrain d’entente qui bénéficie à toutes les parties concernées.

Négocier des conditions favorables

Lors de la négociation avec les créanciers, visez des conditions favorables qui vous aideront à réduire votre fardeau financier. Parmi les concessions possibles, vous pouvez demander un taux d’intérêt réduit sur vos prêts ou un allongement du délai de remboursement pour diminuer le montant de vos mensualités.

Présentez vos arguments et les solutions proposées de manière claire et convaincante. Soyez prêt à faire preuve de flexibilité et à accepter des compromis si nécessaire. Gardez à l’esprit que les créanciers sont souvent ouverts à la négociation, surtout lorsqu’ils comprennent que cela peut augmenter leurs chances de récupérer leur argent.

Obtenir un accord écrit

Une fois que vous êtes parvenu à un accord avec vos créanciers, assurez-vous d’obtenir une confirmation formelle de la nouvelle entente. Un accord écrit vous servira de preuve légale en cas de litige ultérieur et vous protégera contre d’éventuelles mauvaises surprises.

Demandez au créancier de vous fournir un document détaillant les nouvelles conditions de remboursement, y compris les taux d’intérêt ajustés, les échéances modifiées et les montants révisés des paiements. Conservez ce document précieusement et n’hésitez pas à le consulter en cas de besoin pour vous assurer du respect de l’accord par toutes les parties concernées.

Suivre votre plan de remboursement

Après avoir obtenu un accord écrit, il est crucial de suivre rigoureusement votre plan de remboursement. Respectez les échéances et les montants convenus pour honorer votre engagement envers vos créanciers.

Si votre situation financière change, n’hésitez pas à reconsidérer votre plan de remboursement et à effectuer les ajustements nécessaires. Dans certains cas, vous pourriez être en mesure d’accélérer le remboursement de vos dettes ou, au contraire, de demander une révision des conditions si vous rencontrez des difficultés supplémentaires. L’important est de rester attentif à votre situation et de communiquer avec vos créanciers en cas de besoin pour garantir le succès de votre stratégie de réduction de dettes.

En résumé, négocier avec les créanciers pour réduire vos dettes est un processus qui demande de l’organisation, de la détermination et une communication efficace. En identifiant vos dettes prioritaires, en établissant un plan de remboursement réaliste et en négociant des conditions favorables, vous pouvez alléger votre fardeau financier et prendre le contrôle de votre situation.

N’oubliez pas que l’obtention d’un accord écrit et le suivi rigoureux de votre plan sont essentiels pour garantir le succès de cette démarche. Avec un peu d’effort et de persévérance, vous pourrez progressivement rembourser vos dettes et retrouver la sérénité financière.

A lire également : Conseils pour éviter les dettes

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Les problèmes financiers sont plus fréquents qu’on ne le pense. Ce n’est pas seulement un problème pour les personnes disposant d’un revenu minimum, même les personnes qui disposent d’un revenu confortable peuvent avoir du mal à joindre les deux bouts. Ils ont souvent contractés des prêts personnels, de crédits renouvelables ou ils ont des arriérés de paiement de factures. Ils se retrouvent alors dans une spirale négative, qui semble ne pas avoir de fin.

Pourtant, la situation n’est pas toujours aussi désespérée qu’elle n’y paraît à première vue. Il est important de ne pas attendre trop longtemps et de s’attaquer aux problèmes financiers le plus tôt possible.

Analyser les crédits en cours

Tous les crédits ne se valent pas. Par exemple, un prêt automobile est un prêt complètement différent d’un crédit éclair ou d’un crédit renouvelable. Non seulement la différence de taux d’intérêt est importante, mais aussi la durée et le montant mensuel à rembourser.

De nombreuses personnes ont plusieurs prêts en cours simultanément. Il ne faut pas considérer ces montants séparément, mais les additionner et tenir compte du total. Contracter un second prêt pour pouvoir rembourser le premier n’a souvent aucun sens, cela ne fait qu’empirer et compliquer la situation.

Rembourser ses dettes

Il est important de faire l’inventaire de vos dettes et de voir si certaines d’entre elles, celles à court terme notamment, ne peuvent pas être remboursées. Il sera peut-être nécessaire de se débarrasser de la voiture ou de vivre dans une maison plus petite, de résilier des abonnements ou de vendre des meubles. Après tout, vous serez certainement en mesure de vendre vos meubles à un prix plus élevé que celui qu’en retirera un huissier.

Pour éviter d’en arriver là, soyez franc avec les créanciers, il ne sert à rien de les fuir. Essayez plutôt de trouver un arrangement avec eux. Cela pourra vous permettre, en échange d’un léger surcoût, de gagner du temps pour rembourser vos dettes.

Gérer son budget

Si l’on a des dettes, il n’y a pas d’autre option que de s’engager dans une gestion stricte de son budget. Cela signifie que vous devrez vérifier combien d’argent vous pouvez encore dépenser sur la base de votre revenu mensuel fixe. Pour cela, vous devez déduire d’abord vos coûts fixes, tels que les prêts, le loyer et les coûts énergétiques. Avec le montant qui reste vous devez établir un budget avec lequel vous pourrez vivre pendant tout le mois. Cela vous permettra de savoir combien vous pouvez dépenser pour votre alimentation. Il est préférable d’essayer de dépenser moins que le montant prévu dans le budget, car il y a toujours des coûts imprévus.

Huissiers et tribunaux

En Belgique, quand les huissiers commencent à arriver, le temps presse. À ce stade, il devient impératif de contacter un médiateur de dettes afin de pouvoir conclure un règlement collectif des dettes. Dans le pire des cas, c’est le tribunal qui établira une procédure permettant au débiteur de rembourser ses dettes tout en menant une vie décente. Le montant mensuel à verser aux créanciers sera déterminé en fonction de la situation familiale. Bien entendu, il ne sera alors plus possible de contracter de nouveaux emprunts, mais aussi de signer des contrats de location ou de vendre ses biens, car ceux-ci servent de garantie aux créanciers.

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Faites les premiers pas vous-même

Avant de chercher de l’aide, vous pouvez bien sûr prendre quelques mesures vous-même. Pour les entreprises comme pour les citoyens ordinaires, il s’agit de s’assurer qu’il ne sort pas plus d’argent qu’il n’en entre.

Les recettes et les dépenses doivent au moins être équilibrées. Les entreprises utilisent pour cela des logiciels de comptabilité. En tant que citoyen ordinaire, vous n’avez pas besoin de cela directement, mais chacun devrait avoir une idée claire de ce qui entre et sort chaque mois.

La plupart des personnes savent ce qui rentre chaque mois, car c’est assez facile à déterminer. Le problème se situe plutôt au niveau des dépenses, notamment les petites dépenses que l’on fait fréquemment.

Demander de l’aide à temps

Il n’est pas facile de faire le pas de demander de l’aide pour des problèmes financiers. Il y a une sorte de honte, que les personnes doivent surmonter. Et, c’est bien dommage, car demander de l’aide à temps peut permettre de résoudre les problèmes financiers avant qu’ils ne deviennent insurmontables.

Demander de l’aide est une étape que vous devez absolument franchir, avant de vous retrouver dans une situation où vous ne pouvez plus payer des factures qui s’accumulent.

Un médiateur de dettes vous aidera à déterminer exactement quel est votre budget mensuel. Ensuite, il vous donnera les outils pour acquérir une certaine discipline dans vos dépenses. Il vous aidera à bloquer une partie de vos revenus pour recouvrir vos impayés. Il pourra aussi vous conseiller sur les démarches à effectuer auprès de vos créanciers pour demander des délais ou pour fusionner vos dettes.

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Optez pour une aide professionnelle en matière de dettes !

Obtenir de l’aide pour ses dettes est sage lorsque vous ne pouvez pas, ou plus, vous débrouiller seul. Les dettes sont difficiles à gérer et causent beaucoup de stress, laquelle payer en priorité ? Quelle somme puis-je débourser ? Quelles sont les formalités à accomplir ? Aurais-je des pénalités si je paie en retard ? Beaucoup de personnes veulent payer, mais ne peuvent pas ! Le conseiller en matière de dettes essaiera de trouver une solution, qui, parfois, passera par le refinancement des prêts en un seul, mais pas toujours. Dans tous les cas, la personne chargée de votre dossier s’efforcera de prendre les meilleures dispositions pour vous aider dans vos démarches car il est important que les dettes soient remboursées le plus rapidement possible, même en partie, pour éviter des frais supplémentaires. Cette aide vous permettra d’échelonner vos remboursements en fonction de vos revenus actuels, tout en vous permettant de garder une certaine autonomie pour vos courses alimentaires, votre forfait téléphonique… Il est en effet primordial que vous puissiez continuer à mener une vie normale. N’hésitez donc pas à faire appel à un service de médiation pour vous en sortir.

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60% des Belges disposent d’une carte de crédit

Une étude menée par ICS, leader du marché de l’émission de cartes de crédit, dont Visa et MasterCard, a montré qu’en 2014, 60 % des Belges possèdaient une carte de crédit. Ce n’est pas surprenant, car c’est un moyen de paiement facile. Vous pouvez acheter quelque chose maintenant, sans avoir à le payer tout de suite. Ainsi, même si vous ne disposez pas d’argent sur votre compte, vous pouvez simplement payer vos factures ou faire des achats. Mais, les cartes de crédit ne sont pas gratuites.

Coûts annuels des cartes de crédit

Parfois, il arrive que vous obteniez une carte de crédit gratuite lors de la création de votre compte bancaire. Son coût est alors inclus dans le prix total. Dans les autres cas, vous devrez payer votre carte de crédit annuellement. Ces coûts annuels varient de quelques dizaines à plusieurs centaines d’euros. Ces montants sont habituels, ce sont les intérêts perçus qui sont excessifs.

Avec une carte de crédit, il y a souvent entre 20 et 30 jours de retard de paiement. Cela signifie que l’on paie avec la carte de crédit et que l’on a entre 20 à 30 jours pour rembourser le montant. Tant que l’on s’y tient, il n’y a pas de souci. Mais, si l’on paie trop tard, on est obligé de payer des intérêts et cela peut vite augmenter, car le taux d’intérêt des cartes de crédit varie de 12 à 14 %.

Alternative à la carte de crédit

Pour éviter ces taux d’intérêt élevés des cartes de crédit, vous pouvez avoir recours au crédit renouvelable ou crédit revolving. Il fonctionne de la même manière qu’une carte de crédit mais son taux d’intérêt est beaucoup plus bas.

Prévention de l’endettement par carte de crédit

Évidemment, la chose la plus intelligente à faire est d’éviter les dettes. Voici quelques conseils pour réduire ou éviter complètement les dettes liées aux cartes de crédit :

• Utilisez votre épargne ou, par exemple, l’argent de vacances pour rembourser plus rapidement votre dette de carte de crédit. Ainsi, vous paierez moins d’intérêts.
• Réduisez la limite de votre carte de crédit.
• N’utilisez qu’une seule carte de crédit.
• Ne prenez pas toujours votre carte de crédit avec vous. De cette façon, vous ne serez pas tenté par des achats impulsifs.

Voir aussi  : Tout savoir sur le remboursement anticipé d’un prêt personnel

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Le découvert coûte cher

Début 2016, les dettes liées au dépassement des limites des comptes bancaires représentaient plus de 11 milliards d’euros. Un montant extrêmement élevé à partir duquel les banques gagnent beaucoup d’argent. En effet, le taux d’intérêt moyen sur le découvert bancaire a baissé au minimum, de 11,7 % à 10,8 %. On peut donc affirmer que descendre en négatif sur son compte bancaire est la forme d’emprunt la plus coûteuse.

Pourtant, la plupart des consommateurs ignorent à quel point il est coûteux de se retrouver à découvert. En effet, celui-ci est souvent de courte durée et à moins d’éplucher son relevé bancaire, les frais liés à ce petit découvert rapide passent souvent inaperçus.

Comment éviter le découvert ?

Pour éviter les dettes, il faut d’abord connaître sa situation financière. Combien d’argent recevez-vous chaque mois et combien dépensez-vous ? Êtes-vous dans le rouge parce que vous recevez trop peu ou parce que vous dépensez trop ? Examinez minutieusement vos revenus et vos dépenses, et découvrez où vous pouvez épargner pour éviter d’être en négatif sur votre compte.

Si vous êtes régulièrement à découvert et que vous n’avez pas d’économies pour rembourser, établissez un plan de remboursement mensuel pour pouvoir vous en sortir progressivement.

Le crédit renouvelable, une alternative moins chère

Si vous êtres souvent à court d’argent ou vous aimez simplement avoir de l’argent en réserve, optez alors pour un crédit renouvelable. Un tel crédit fonctionne de la même manière que le découvert, mais son taux d’intérêt est beaucoup plus bas (à partir de 4,4 %). De plus, vous ne payez les intérêts que sur l’argent que vous retirez, pratique et beaucoup moins cher que d’être à découvert.

Voir aussi : Calcul capacité d’emprunt

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