Archives des Prêt social - Crédit difficile

Le crédit rénovation « Ecoreno »

Christophe — Thu, 14 Jul 2022 14:27:59 +0000

La Région bruxelloise propose « Ecoreno », un nouveau prêt à faible taux pour la rénovation des habitations à partir du 1ᵉʳ août 2022.

Qu’est-ce que le crédit Ecoreno ?

Généralement, un crédit à la rénovation est un emprunt destiné à financer des travaux de rénovation, d’amélioration ou d’entretien d’un bien immobilier, tels que la rénovation d’une toiture, l’isolation des murs ou des fenêtres, la rénovation énergétique, etc. Ce type de crédit a un taux fixe, ce qui signifie que le taux est fixé pour toute la durée du crédit et ne peut pas être modifié.

Ecoreno est aussi un crédit destiné à financer des travaux de rénovation, mais son taux est faible, voire nul. En effet, il sera fixé à 0 ou 1% pour les propriétaires occupants et les locataires, en fonction de leurs revenus.

Le montant maximal de revenus pour emprunter sera plafonné de 61.049 à 81.049 euros en fonction du nombre de personnes à charge (de 0 à 4) pour une personne isolée ou une famille monoparentale, et de 77.699 à 97.699 euros selon la composition du ménage pour les autres ménages.

À partir de janvier 2023, il sera également possible de contacter le Fonds du Logement pour obtenir un prêt à la rénovation à un faible taux d’intérêt (de l’ordre de 1 ou 2%).

Que couvre le prêt Ecoreno ?

Le crédit couvre le financement des travaux :

liés à l’isolation du bâtiment : murs, combles, fenêtres…
En vue de diminuer la facture énergétique : pose de panneaux solaires, installation d’une pompe à chaleur, mise en place d’un thermostat programmable…
de sécurité en prévention des incendies, des intempéries
en rapport avec la salubrité : désinfection, assainissement…
pour favoriser l’autonomie des personnes âgées ou en situation de handicap

Pourquoi souscrire un crédit à la rénovation ?

La rénovation d’un logement peut être un véritable investissement, permettant d’améliorer son confort et/ou d’accroître sa valeur. Il existe plusieurs raisons qui peuvent inciter une personne à souscrire un crédit à la rénovation. La première est d’améliorer son habitation pour le rendre plus fonctionnel et plus esthétique. En effet, certains travaux peuvent être très onéreux et difficiles à réaliser par une personne seule.

La seconde raison est de pouvoir réaliser des travaux de rénovation nécessaires pour diminuer la consommation d’énergie de l’habitation.

Enfin, la troisième raison est d’augmenter la valeur du bien.

Mais, quelle que soit la raison qui vous incite à solliciter un prêt, il est toujours important de bien préparer votre projet en évaluant les travaux nécessaires. Réaliser un audit de votre logement peut vous aider à y voir plus clair pour établir l’ordre de priorité des travaux à effectuer.

Pour plus d’informations, vous pouvez vous rendre sur le site web de la Région bruxelloise : https://www.bruxelles.be/

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Les prêts sociaux accordés par la région flamande

Christophe — Wed, 23 Feb 2022 15:47:06 +0000

Comme les autres régions de Belgique, la région flamande octroie également des prêts sociaux aux personnes résidant sur son territoire. Pour en bénéficier, il faut remplir certaines conditions, notamment au niveau de vos revenus. Les crédits peuvent être accordés pour l’achat d’un logement, pour une rénovation énergétique ou encore pour constituer une garantie locative dans le cadre d’un bail de location.

Voici un petit tableau récapitulatif des différentes possibilités qui s’offrent à vous :

Crédits sociaux du Fonds du logement flamand	Rénovation énergétique	Prêt immobilier	Garantie locative
Conditions d’accès :	– le bien doit se situer en région flamande – label EPC du bâtiment doit être : D, E ou F	– le bien doit se situer en région flamande – vos revenus ne doivent pas dépasser un plafond défini selon le nombre de personnes à charge – vous ne pouvez pas être propriétaire d’un autre bien	– la location doit se situer en région flamande – vos revenus ne doivent pas dépasser un plafond défini selon le nombre de personnes à charge – vous ne pouvez pas être propriétaire d’un autre bien
Montant alloué :	– dépend du label EPC du bien – maximum 60 000 €	Dépend de vos revenus et du nombre de personnes à charge
Remboursement :	Maximum 25 ans	– 25 ans maximum (30 ans sous certaines conditions) – le crédit doit être remboursé avant l’âge de 75 ans	Maximum 2 ans
Taux d’intérêt	0 %	– de 1,6 % à 2 % – varie selon vos revenus et du nombre de personnes à charge	0 %
Obligations :	Les travaux doivent être effectués dans les 5 ans	– souscrire une assurance-incendie – souscrire une assurance de type solde restant dû	Vous devez y être domicilié dans les trois mois suivant le contrat.
Frais supplémentaires :	/	– frais de dossier : 100 € – frais de notaire	/

Vous obtiendrez plus d’informations sur ces différents crédits en visitant le site du Fonds du logement flamand (site en néérlandais) :

pour le prêt rénovation énergétique : https://vlaamswoningfonds.be/energetische-renovatielening
pour le prêt immobilier : https://vlaamswoningfonds.be/vlaamse-woonlening-0
pour la garantie locative : https://vlaamswoningfonds.be/huurwaarborglening

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Les crédits sociaux de la région de Bruxelles-Capitale

Christophe — Wed, 23 Feb 2022 15:02:55 +0000

Si vous habitez la région bruxelloise, le Fonds du Logement de la Région de Bruxelles-Capitale peut vous aider dans votre recherche de logement. Que vous vouliez acheter ou rénover, ou bien louer, il propose différents types de crédits à faible taux d’intérêt, certains ont même un taeg de 0%.

Pour pouvoir comparer leurs différentes offres, voici un tableau récapitulatif qui vous permettra, en un coup d’oeil, de visualiser les diverses possibilités.

Prêts sociaux du Fonds du Logement de la Région de Bruxelles-Capitale	Achat via un crédit hypothécaire	Rénovation via un crédit hypothécaire	Prêt vert	Crédit autonomie	Garantie locative (location, colocation)
Conditions d’accès :	– avoir 18 ans minimum – ne pas être propriétaire d’un autre bien – le bien doit se situer sur le territoire de la Région de Bruxelles-Capitale	– avoir 18 ans minimum – ne pas être propriétaire d’un autre bien – occuper le bien que vous voulez rénover – le bien doit se situer sur le territoire de la Région de Bruxelles-Capitale	– avoir 18 ans minimum – le bien doit se situer sur le territoire de la Région de Bruxelles-Capitale	– être porteur d’un handicap ou avoir plus de 60 ans – le bien doit se situer sur le territoire de la Région de Bruxelles-Capitale	– avoir 18 ans minimum – ne pas être propriétaire – le logement doit se situer sur le territoire de la Région de Bruxelles-Capitale – avoir des revenus ne dépassant pas un certain plafond défini par votre âge et le nombre de personnes à charge
Montant alloué :	– variable en fonction du nombre de personnes qui composent le ménage – possibilité de prendre en charge les frais avec un crédit couvrant 120% de la valeur du bien	Variable en fonction du nombre de personnes qui composent le ménage	Maximum 25 000 €	– entre 500 € et 12 000 € via un prêt à la consommation – entre 3 600 € et 25 000 € via un prêt hypothécaire
Durée du remboursement :	– maximum 30 ans – le prêt doit être remboursé en totalité avant l’âge de 70 ans	– maximum 30 ans – le prêt doit être remboursé en totalité avant l’âge de 70 ans	– maximum 10 ans pour un prêt à la consommation – maximum 30 ans pour un prêt hypothécaire	– maximum 30 ans – le prêt doit être remboursé en totalité avant l’âge de 85 ans	– égale à la durée restante du bail – maximum 24 mois
Taux d’intérêt :	1,7% à 2,5% en fonction des revenus du ménage et du nombre de personnes à charge	1,7% à 2,5% en fonction des revenus du ménage et du nombre de personnes à charge	– taux fixe établi en fonction des revenus du ménage et du nombre de personnes à charge – maximum 10 ans pour un prêt à la consommation – maximum 30 ans pour un prêt hypothécaire	0 %	0 %
Obligations :	/	Réaliser les travaux dans un délai de 2 ans	Les travaux doivent améliorer les performances énergétiques du bien	Les travaux doivent favoriser l’autonomie du demandeur	– durée du bail de minimum 12 mois – être domicilié à l’adresse du bien dans les 3 mois

Vous trouverez des informations plus détaillées sur le site du Fonds du Logement de la Région de Bruxelles-Capitale :

pour l’achat d’un bien : https://fonds.brussels/fr/credits/credit-hypothecaire
pour des travaux de rénovation : https://fonds.brussels/fr/credits/credit-travaux
pour le prêt vert : https://fonds.brussels/fr/credits/pret-vert
pour le crédit autonomie : https://fonds.brussels/fr/emprunter/credit-ecoreno
pour la garantie locative : https://fonds.brussels/fr/garantie-locative

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Les différents types de prêts sociaux proposés par la Région Wallonne

Christophe — Thu, 17 Feb 2022 08:37:48 +0000

Il existe deux structures qui proposent des crédits intéressants:

La Société Wallonne du Crédit Social : Pour les particuliers et les petits ménages.
Le Fonds du Logement de Wallonie : Pour les familles nombreuses?

Ces deux organismes de la Région Wallonne proposent des prêts à faible taux d’intérêt, voire à 0%, pour l’achat, la construction, la rénovation ou la transformation d’un bien, mais aussi une aide au niveau de la garantie locative pour un bail à titre de résidence principale, de colocation ou pour un kot étudiant.

Crédit achat (Accesspack) et crédit rénovation (Rénopack)

La SWCS peut vous aider à financer l’achat d’un bien via :

Un prêt hypothécaire proposé à un taux fixe, c’est l’Accesspack.
Elle propose aussi le Rénopack ou Rénoprêt, un crédit à la rénovation.

Ces deux types de prêt sont valables pour une personne seule, un couple ou un ménage avec maximum 2 personnes à charge, au-delà, il faut s’adresser au Fonds du Logement de Wallonie (voir ci-dessous).

Prêts de Société Wallonne du Crédit Social	Accesspack	Rénopack
Conditions d’accès :	– avoir 18 ans minimum – être domicilié en Belgique – ne pas être propriétaire d’un autre logement avoir un revenu imposable inférieur à 65 000 €	– avoir 18 ans minimum – être domicilié en Belgique – être propriétaire du logement situé en Wallonie et ayant plus de 15 ans avoir un revenu imposable inférieur à 97 700 € – faire réaliser les travaux par un entrepreneur inscrit à la Banque-Carrefour des Entreprises
Durée de remboursement du crédit :	– 5 à 30 ans – remboursement total avant l’âge de 76 ans	– maximum 30 ans – remboursement total avant l’âge de 86 ans
Les garanties exigées :	– souscription d’une assurance-vie de type solde restant dû – souscription d’une assurance incendie pour le logement	/
Les frais supplémentaires :	– frais d’expertise : 260 € – frais de dossier : 40 € – contribution de solidarité : 0,2% du montant du crédit – frais de notaire	/
Montant :	Achat d’un bien de maximum 260 000 € (351 000 € s’il est situé en zone de pression immobilière)	1.000 € à 60 000 €
Taux d’intérêt (taeg) :	– fixe pendant toute la durée du crédit – variable en fonction de vos revenus et du nombre de personnes à charge	0 %

Pour introduire une demande d’Accesspack, vous devez d’abord prendre rendez-vous dans un guichet de la SWCS et disposer de votre carte d’identité, de vos 3 dernières fiches de salaire, de votre avertissement extrait de rôle et de la composition de votre ménage. Pour le Rénopack, les demandes peuvent être introduites en ligne, par courrier, courriel ou téléphone.

Vous trouverez ici des infos supplémentaires :

pour l’Accesspack : https://www.swcs.be/acheter/acheter-que-proposons-nous/
pour le Rénopack : https://www.swcs.be/renover/que-proposons-nous/

Aide aux futurs locataires : la garantie locative

Il n’est pas toujours facile non plus de payer la garantie locative d’un appartement ou d’une maison qui équivaut souvent à 2 ou 3 mois de loyer. Lorsqu’il faut aussi payer le déménagement, le mobilier et autres, cela peut être un frein important au logement.

Mais, depuis le 3 mai 2021, il est possible d’emprunter la caution de sa location via un prêt à 0% d’intérêt proposé par la Wallonie.

Ce prêt est disponible aussi bien pour le bail de résidence principale que pour la colocation et le bail étudiants.

Vous trouverez dans ce tableau les conditions requises pour avoir accès à ce prêt personnel à taux zéro (Taux Annuel Effectif Global, TAEG, de 0%), le montant maximum du prêt ainsi que les conditions de remboursement.

Prêts Garantie locative de la Région Wallonne	Bail de résidence principale	Bail de colocation	Bail étudiant
Conditions d’accès :	– avoir 18 ans (ou avoir le statut de mineur anticipé) – avoir des revenus imposables qui ne dépassent pas 65 000 euros (majoration possible en fonction du nombre de personnes à charge) – ne pas être propriétaire d’un autre logement	– avoir 18 ans (ou avoir le statut de mineur anticipé) – avoir des revenus imposables qui ne dépassent pas 65 000 euros (majoration possible selon le nombre de personnes à charge) – ne pas être propriétaire d’un autre logement	– avoir 18 ans (ou avoir le statut de mineur anticipé) – avoir des revenus imposables qui ne dépassent pas 97 700 euros – ne pas être propriétaire d’un autre logement
Montant maximum du crédit :	2 mois de loyer (hors charges)	La part du colocataire dans le prix du loyer	3 mois de loyer (hors charges)
Durée de remboursement du prêt :	Maximum 36 mois	Maximum 36 mois	Maximum 24 mois

Vous pouvez introduire une demande via l’application AppiCrédit, par mail, par courrier ou encore par téléphone.

Plus d’infos sur le site de la Société Wallonne du Crédit Social (SWCS) :

Location principale et colocation : https://www.swcs.be/bail-de-residence-principale-ou-de-colocation/
Location d’un kot ou d’un studio étudiant : https://www.swcs.be/bail-etudiant/

Le Fonds du Logement de Wallonie

Si vous avez une famille nombreuse, le Fonds du Logement de Wallonie peut vous octroyer des prêts permettant de financer 95 à 120% de votre crédit maison à un taux d’intérêt variable allant jusqu’à maximum 4,8%.

Ces crédits peuvent être demandés pour :

acheter un logement ou un terrain à bâtir
construire un logement
rénover ou transformer votre habitation
faire des travaux pour économiser l’énergie (isolation notamment)
racheter un crédit que vous auriez déjà contracté à un taux plus élevé pour votre logement actuel
créer un logement de proximité dans votre domicile pour accueillir une personne âgée de 60 ans et plus (prêt intergénérationnel

Prêts du Fonds du Logement de Wallonie	Prêt hypothécaire et intergénérationnel	Crédit rénovation
Conditions d’accès :	– avoir 18 ans minimum – être domicilié en Belgique – être un ménage comptant minimum 3 personnes à charge – avoir un revenu imposable inférieur à 65 000 € (majoration possible) – ne pas être propriétaire d’un autre logement – être domicilié en Belgique	– avoir 18 ans minimum – être domicilié en Belgique – être un ménage comptant minimum 3 personnes à charge – être propriétaire du logement situé en Wallonie et ayant plus de 15 ans – avoir un revenu imposable inférieur à 97 700 € – réaliser un audit pour pouvoir obtenir des primes régionales – réaliser les travaux dans les 2 ans
Durée de remboursement du crédit :	Maximum 30 ans et avant votre 75ᵉ anniversaire	Maximum 30 ans et avant votre 75ᵉ anniversaire
Les garanties exigées :	– souscription d’une assurance-vie couvrant la durée du crédit – souscription d’une assurance incendie pour le logement – inscription hypothécaire sur le logement
Les frais supplémentaires :	– frais d’expertise : 200 € – frais de dossier : 100 € – contribution de solidarité : 0,2% du montant du crédit – frais de notaire	Frais de dossier : 50 €
Montant :	Variable en fonction de vos revenus et du nombre de personnes à charge	De 1 000 à 60 000 €
Taux d’intérêt (taeg) :	Variable selon vos revenus et le nombre de personnes à charge	0 %

Vous trouverez tous les renseignements supplémentaires sur le site du Fonds du Logement de Wallonie :

pour le prêt hypothécaire : https://www.flw.be/emprunter/achat-famille-nombreuse/laccesspack-votre-credit-hypothecaire/
pour le prêt intergénérationnel : https://www.flw.be/emprunter/travaux/les-prets-a-la-renovation-pour-les-familles-nombreuses/le-pret-intergenerationnel/
pour le prêt rénovation : https://www.flw.be/emprunter/travaux/les-prets-a-la-renovation-pour-les-familles-nombreuses/renopack-et-renopret-pour-les-familles-nombreuses/

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