Emprunter de l’argent en tant que travailleur indépendant

Comment emprunter de l'argent quand on est indépendant ?

Un prêt en tant que travailleur indépendant ? Vous souhaitez vous lancer en tant qu’indépendant, mais vous cherchez à rénover ou à reprendre une entreprise ? C’est possible ! Toutefois, les entrepreneurs indépendants doivent remplir plusieurs conditions pour pouvoir bénéficier d’un prêt de démarrage ou d’un prêt d’aide à l’installation. D’une certaine manière, c’est logique, car vous ne pouvez pas garantir que vous recevrez un revenu suffisant chaque mois. C’est ce qu’on appelle les conditions supplémentaires.

Il faut également faire une distinction entre :

  • Le travailleur indépendant qui contracte un prêt à des fins personnelles.
  • Travailleur indépendant qui contracte un prêt pour des travaux de rénovation ou qui souhaite devenir indépendant.

Des conditions différentes s’appliquent aux deux. Si vous souhaitez devenir indépendant, vous pouvez généralement compter sur des subventions de l’État. Il est donc important que vous demandiez d’abord des informations à votre service local. Des procédures spécifiques doivent être suivies pour obtenir un prêt en tant que nouvel indépendant.

Si vous souhaitez contracter un prêt en tant qu’indépendant à des fins privées, la demande est déjà quelque peu simplifiée. Les conditions standard sont que vous ne soyez pas dans la liste noire de la BNB et que vous soyez âgé de plus de 25 ans. Il est également souvent exigé que vous puissiez présenter des comptes annuels en bonne et due forme ou que vous soyez indépendant depuis au moins trois ans. Il n’est pas nécessaire d’avoir une maison comme garantie.

Prêt pour les indépendants à des fins privées

Prêt d'argent rapide pour les indépendants

Déterminer le prêt qui vous convient le mieux en tant que travailleur indépendant est une tâche qui prend du temps. Pour les personnes qui viennent de devenir indépendantes, il n’est pas facile d’obtenir un prêt ou un crédit hypothécaire. C’est pourquoi on vous suggère de visiter ou de contacter un courtier en prêts.

Certaines de ces conditions supplémentaires peuvent être :

Au moins 3 ans d’activité indépendante avec des chiffres annuels fiables ou de travail pour un employeur.

La société est principalement spécialisée dans la comparaison de différents prêts. Ainsi, vous pouvez trouver le prêt qui vous convient le mieux en fonction de vos besoins et de vos exigences. Ils proposent un service de transition gratuit qui peut être organisé dans les 24 heures.

Pour avoir droit à un prêt, il suffit de remplir 2 conditions :

  • Vous ne pouvez pas être fiché à la BNB.
  • Vous devez avoir plus de 25 ans.

Et quoi en Belgique

Si vous venez de devenir indépendant en Belgique, il est presque impossible d’obtenir un prêt personnel pour un simple ordinateur portable ou un iPhone, par exemple. Vous pouvez avoir 20 000 euros sur votre compte, ils ne vous accorderont pas de prêt.

En tant que Belge, comment pouvez-vous obtenir un prêt ?

Voulez-vous nécessairement cette hypothèque ? Alors il y a peut-être encore une option.

Vous allez travailler pendant quelques mois en tant qu’employé

Le problème ici est qu’il doit s’agir d’un contrat à durée indéterminée. Et en tant que travailleur indépendant, vous n’avez évidemment pas toujours le temps pour cela. Les free-lances qui travaillent à domicile peuvent le faire.

Vous reprenez le travail en tant que salarié et devenez indépendant à titre secondaire

C’est en fait la solution la plus avantageuse et la plus sûre de toutes. Tant en termes de revenus (vous gagnez plus et payez 10 fois moins de cotisations sociales) que de sécurité.

Bien sûr, vous pouvez aussi opter pour un emploi à temps partiel et devenir indépendant en tant qu’activité secondaire. Dans ce cas, vous devez vraiment avoir un emploi à temps partiel. Travailler 6 heures par semaine n’est pas suffisant. Il faut que ce soit au moins 13 heures par semaine.

Garant – un acheteur

En ce qui concerne le garant, il existe plusieurs possibilités :

  • Le garant légal pour un maximum de 5 ans : un parent (solvable) garantira le paiement du prêt hypothécaire pour un maximum de 5 ans. Donc, si votre enfant ne peut pas payer, vous êtes coincé avec un paiement hypothécaire pendant 5 ans. Les personnes retraitées au-delà d’un certain âge ne peuvent pas se porter garantes.
  • Le parent ou l’ami aide à payer la maison. Cela peut même être aussi peu que 1 000 euros. Cette personne devient copropriétaire pour un certain pourcentage et est conjointement responsable du remboursement du prêt hypothécaire. La propriété peut être rachetée plus tard.

Attention ! Quelle que soit la façon dont vous vous portez garant, le garant paie aussi !

Déployer l’argent des pensions

En fait, cela ne s’applique pas aux débutants, mais l’argent de la pension des indépendants peut être utilisé comme garantie pour le prêt hypothécaire qu’ils veulent contracter. Les travailleurs indépendants peuvent économiser beaucoup plus d’argent en fonction de leurs revenus. En outre, ils peuvent faire valoir un avantage fiscal de 40 à 50 % dans leur déclaration d’impôt. Pour un salarié ordinaire, cet avantage fiscal est limité à 30 % sur un maximum de 940 par an sur l’épargne-pension ordinaire.

Crowdfunding

Le crowdfunding est parfois utilisé par les personnes qui ne peuvent pas obtenir un prêt fixe. Bien sûr, vous passez par un processus de sélection pour voir si vous êtes solvable. Mais dans ce cas, il est un peu plus facile d’obtenir un prêt. Surtout si vous avez un peu d’argent de côté, ce qui améliore considérablement votre score et inspire plus de confiance aux prêteurs. Veuillez noter que ces taux d’intérêt ne sont pas comparables aux taux d’intérêt hypothécaires ordinaires et que les délais de remboursement sont beaucoup plus courts. Dans ce cas, ne pas rembourser le prêt signifie vendre la maison !

Le crowdfunding est idéal pour les rénovations ou les indépendants qui ne peuvent obtenir un prêt en raison de leur statut d’indépendant, mais qui croient fermement en leur objectif.

Emprunter auprès du fonds de prêts sociaux

Si vous venez de vous mettre à votre compte, vous n’avez probablement pas encore un revenu très élevé. Vous pourrez alors demander un prêt auprès de la caisse de prêts sociaux. Bien sûr, il y a toujours des conditions à respecter :

Le revenu imposable de votre dernier avis de cotisation connu de l’impôt sur le revenu des personnes physiques est autorisé :

  • ne peut être inférieure à 9 999 euros ;
  • ne pas dépasser les limites maximales fixées.

Parents donateurs

De nombreux parents offrent à leurs enfants un cadeau pour un terrain à bâtir ou de l’argent pour acheter une maison quand ils seront plus âgés. Cela est également possible pour les indépendants. Veuillez noter. Si vous êtes une entreprise unipersonnelle, vous devez garder à l’esprit que l’argent privé peut également être utilisé. Si votre entreprise fait faillite, votre maison et vos économies peuvent également être utilisées pour payer les fournisseurs. Cela ne peut pas non plus être couvert par une assurance. Pour cela, vous devez passer à une société à responsabilité limitée, par exemple.

Faites sortir vos économies de votre entreprise

Il était possible de retirer de l’argent d’une entreprise sans payer d’impôt à la source. Mais actuellement, ce n’est plus possible. Cet argent sera taxé. Plus le montant des réserves est élevé, plus le montant du précompte mobilier à payer est important.

Emprunter de l’argent à votre entreprise

Il est possible de mettre un prêt sur le compte courant. Les intérêts sont alors versés au gestionnaire et non à une banque. Les intérêts restent déductibles pour l’entreprise. Utile si vous ne voulez pas travailler avec les banques. Attention, toutefois, l’intérêt doit être en adéquation avec le marché. Les frais d’intérêt élevés ne seront pas acceptés.

Emprunter de l’argent à l’État

Cofinancement des PME

Avec le cofinancement des PME, vous pouvez emprunter jusqu’à 350 000 euros, votre contribution propre devant être d’au moins 10 %.

Le cofinancement des PME s’adresse aussi bien aux jeunes entreprises qu’aux entreprises existantes.

Médiateur du crédit

Supposons que vous vouliez emprunter de l’argent à la banque, mais que celle-ci refuse de vous accorder un crédit. Vous pouvez alors faire appel à un médiateur du crédit. Ce médiateur du crédit est un service du gouvernement flamand qui s’entretient avec le demandeur de crédit et la banque. Le médiateur mettra également en évidence les points forts de votre dossier et donnera éventuellement des conseils. Ce service est entièrement gratuit, mais n’offre aucune garantie d’acceptation par la banque. Pratiquement chaque commerçant ou débutant peut utiliser le médiateur du crédit.

Prêt de garantie

Cela signifie que le gouvernement garantit le prêt qui est contracté auprès d’un prêteur. Pour le demandeur, cela signifie une meilleure solvabilité.

Conclusion

Un prêt en tant que travailleur indépendant ? Il est parfois difficile de comprendre pourquoi on peut payer 800 euros par mois de loyer, mais on ne peut même pas obtenir un prêt de 300 euros par mois. Emprunter de l’argent en tant que travailleur indépendant est effectivement possible, mais beaucoup plus difficile. En outre, il n’est pas rare que les indépendants paient plus d’intérêts sur le prêt.

Pour les indépendants, il serait également pratique de disposer d’une sorte de crédit flexible. Payez plus quand les choses vont bien et moins quand elles vont moins bien.