Guide sur le crédit

Crédit pour personnes fichées par la BNB : possible ou pas ?

Crédit fiché BNB, quels sont les alternatives ?

Après une cessation de paiement de vos mensualités de crédit auprès de la banque, vous vous retrouvez dans une situation d’endettement. Dans le cas où vous ne parvenez plus à rembourser vos prêts, vous serez fiché par la Banque Nationale de Belgique. Il deviendra donc difficile pour vous d’entrer en possession d’un nouvel emprunt. Cependant, il existe des solutions pour obtenir un crédit malgré votre fichage et les conséquences qui peuvent en résulter.

Quand est-ce qu’une personne est fichée par la Banque Nationale ?

Les Belges sont nombreux à souscrire à un prêt pour payer des biens de consommation, une auto ou rénover leurs biens immobiliers. Mais il arrive que les prêts ne soient pas remboursés et que vous vous retrouviez fichés à la Banque Nationale de Belgique. Si vous payiez vos mensualités de prêt auprès de votre banque et qu’après deux mensualités non payées, votre banquier se verra obliger de le signaler à la BNB. Les deux mensualités n’ont pas besoin d’être successives, il suffit que vous n’arriviez plus à payer au cours d’une période deux mensualités pour que l’organisme demande votre fichage.

En clair, il s’agit d’un dossier de surendettement géré par la BNB qui répertorie les non-paiements des prêteurs auprès de leur banquier. Si vous vous retrouvez dans une situation, il y a de fortes chances que vous vous retrouvez fichier dans ce fichier. Ainsi, vous devenez par la même occasion un client à risque pour les organismes bancaires. Malgré votre situation, il sera toujours possible pour vous de demander un prêt auprès des organismes qui offrent des possibilités de prêt en contournant le verrou émis par votre surendettement mais attention ! Ce sera sous certaines conditions.

Les conséquences d'un fichage

Lorsqu’on se retrouve dans une situation de fichage auprès de la Banque Nationale de Belgique, il devient très délicat pour vous de procéder à un autre emprunt tant que vous n’avez pas régularisé votre prêt auprès de la banque prêteuse. Cela signifie que vous êtes en contentieux et que l’octroi d’un crédit à votre bénéfice deviendra ardu.

Dans un premier temps, vous perdez l’avantage de votre plan de remboursement qui était échelonné sur le temps. Vous vous trouvez alors dans l’obligation de rembourser la totalité du solde du crédit en plus des frais de dossiers et de recouvrement. Comment donc rembourser le solde d’un crédit alors qu’on se trouve dans une situation de surendettement ? En principe, il ne vous sera pas possible de rembourser immédiatement le prêt auprès de votre banquier, vous avez la possibilité de négocier avec votre banquier pour fixer les nouvelles conditionnalités de remboursement et les délais.

La banque possède d’autres moyens que vous jugerez peut-être peu orthodoxes, mais elle reste dans son droit aux yeux de la loi à employer toutes les possibilités légales pour se faire rembourser. Elle peut par exemple monter une procédure pour la saisie de votre salaire, contactez un huissier pour la saisie de vos biens immobiliers. En fait, tant que le remboursement n’est pas effectué, vous demeurez un contentieux bancaire et fiché à la Banque de Belgique.



Quelles sont les solutions pour obtenir un crédit en tant que fiché ?

Vous voilà considérée comme personne fichée, pourtant vous avez besoin d’un prêt pour un bien à la consommation ou pour une rénovation de votre appartement. Mais en étant fiché auprès de la BNB, il devient très difficile pour vous d’entrer en possession d’un prêt bancaire. Toutefois, des solutions existent pour vous sortir de ce marasme financier :

  • Régulariser sa situation auprès de la BNB : C’est la première solution à adopter. Seulement, vous devez rembourser la totalité de votre solde de crédit à votre banquier. Dans la plupart des cas, la BNB fixe un fichage pour un particulier à une durée de 10 ans, mais vous pouvez mettre fin à cette échéance en régularisant votre prêt. La durée du fichage repasse à partir de la date de régularisation.

  • Les organismes de crédit pour personne fichée : Si vous êtes dans l’impossibilité de régulariser votre situation financière, vous ne pourriez plus accéder à un crédit auprès de la banque, mais il existe des solutions comme les organismes financiers spécialisés dans l'obtention d'un crédit même fiché. Généralement ce sont des courtiers qui analyserons dans les moindre détail votre situation financière avant de vous aidez pour votre emprunt. Mais attention aux arnaques ! Le crédit pour personne fichée en Belgique est fortement réglementé. Il est donc important de toujours consulter un courtier qui est reconnu sur le marché du crédit et évitez les prêts sans banque et autres crédits entre particulier.

  • Passer par une hypothèque : Si vous êtes propriétaire d'un appartement ou un bien immobilier en bon état de rénovation, vous pouvez demander un crédit sous garantie hypothécaire. Après avoir transmis votre dossier auprès de la banque, vous avez la possibilité d’entrer en possession d’un crédit malgré que vous soyez interdit bancaire. Dans ce cas, il faudra prévoir les frais du notaire et ceux d’acte de crédit.

Les questions les plus fréquentes

Est-il possible de demander un crédit à consommation ? A confirmer par un courtier et si vous avez rembourser vos dettes et que vous être propriétaires d'un bien immobilier.

Est-il possible de demander un crédit hypothécaire si fiché ? Peu probable mais à demander à un professionnel du crédit.

Est-il envisagable de faire un crédit auto si fiché ? Le crédit voiture est plus proche du crédit à la consommation. Un professionnel devra vérifier votre situation.

Quels sont mes chances en tant que fiché BNB et locataire pour un nouveau crédit ? Pratiquement aucune. Cette situation financière est la plus critique.

Peut faire un regoupement ou rachat de crédit en tant personne fichée ? Le rachat de crédit n'est pas autisé aux fichés BNB s'ils n'ont pas rembourser leur dettes. Dans le cas contraire, une banque ou un courtiers pourrait vous faire une simulation de rachat si vous être propriétaire d'un bien immobilier.

En conclusion, demander un prêt pour personne fichée en tant que locataire et sans avoir appuré vos dettes est pratiquement impossible. Pour les autres situations, il est toujours mieux de bien se renseigner et de vérifier votre capacité d'emprunt.

Evitez l'endettement - conditions generales